**公积金贷款，月供压力如何减？**

在住房贷款中，公积金贷款因其利率较低，一直受到购房者的青睐。但近来，一些城市房价上涨较快，购房者贷款金额增加，月供压力也随之加大。如何减轻公积金贷款的月供压力？这成为不少购房者关心的话题。

**贷款金额增加，月供压力加大**

在刚刚过去的假期，市民李女士终于实现了买房梦。她贷款100万元，贷款期限20年，采用等额本息还款方式。“每月要还6000多元，感觉压力有点大。”李女士说，她和丈夫两个人的月收入加起来才1.5万元左右，每月房贷就占了四成左右，加上日常开支，生活有点捉襟见肘。

和李女士一样，不少购房者感受到了月供压力的增加。这主要与贷款金额的增加有关。

近年来，一些城市房价上涨较快，购房者贷款金额也水涨船高。数据显示，2021年，全国居民住房贷款余额同比增长12.7%，住户部门贷款余额同比增长11.7%，增速均超过了2020年。

贷款金额增加，月供压力也随之加大。小王是某城市的一名白领，去年买了一套总价200万元的房子，首付30%，贷款140万元，贷款期限30年，采用等额本息还款方式，每月需要还款6500元左右。“每个月房贷就占了我收入的一半左右，生活质量明显下降了。”小王说。

**公积金贷款，为何受青睐？**

公积金贷款，是指缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，向住房公积金管理中心申请的，由公积金中心利用职工住房公积金账户内的存储余额，向职工发放的住房贷款。

公积金贷款之所以受购房者青睐，主要有两大原因：一是贷款利率低，二是贷款期限长。

与商业贷款相比，公积金贷款的利率要低不少。目前，商业贷款的利率通常在5%以上，而公积金贷款的利率通常在3%左右，有时甚至更低。以贷款100万元、贷款期限20年、采用等额本息还款方式为例，如果选择商业贷款，每月需要还款7100多元，而如果选择公积金贷款，每月只需要还款5500多元，能够明显减轻购房者的还款压力。

此外，公积金贷款的期限通常较长，最长可达30年，而商业贷款的期限通常不超过20年。贷款期限越长，每月还款额越少，能够有效减轻购房者的经济负担。

**如何减轻公积金贷款月供压力？**

虽然公积金贷款具有利率低、期限长等优势，但随着贷款金额的增加，月供压力也不可忽视。如何减轻公Multiplier效应，是指某一种经济因素的变化，通过一系列的传导和放大，对经济产生显著的连锁反应。这就好比一个多米诺骨牌效应，一推即倒。例可以从以下几个方面入手：

**一是合理评估购房能力，避免过度贷款**。购房前，要全面评估自己的经济能力，包括收入水平、日常开支、家庭成员情况等，科学计算出自己每月的还款能力。在购房时，不要盲目追求高档小区或大户型，应根据自己的经济能力选择合适的房源，避免过度贷款。

**二是适当延长贷款期限，减轻月供压力**。公积金贷款的期限通常最长可达30年，购房者可以根据自己的经济能力和还款计划，适当延长贷款期限，有效减轻月供压力。需要注意的是，贷款期限越长，总利息支出越多，因此要统筹考虑还款能力和总利息支出。

**三是选择合适的还款方式，降低月供金额**。公积金贷款常见的还款方式有等额本息和等额本金两种。等额本息还款方式是指每月的还款额相同，其中本金占比逐月递增，利息占比逐月递减；等额本金还款方式是指每月的还款额相同，其中本金部分保持不变，利息部分逐月递减。对于购房者来说，如果希望前期每月还款额少一些，可以选择等额本息还款方式；如果希望总利息支出少一些，可以选择等额本金还款方式。

**四是提高公积金基数，增加贷款额度**。公积金贷款额度与职工的公积金基数直接相关，因此购房者可以通过提高公积金基数来增加贷款额度。职工可以通过申请职称评定、职业资格认证等方式，提高自己的公积金缴存基数，从而增加公积金贷款额度，减轻月供压力。

**五是夫妻双方共同贷款，分散还款压力**。对于已婚购房者来说，可以选择夫妻双方共同贷款。由夫妻双方共同贷款，可以提高贷款额度，延长贷款期限，有效减轻每个人的还款压力。

**六是利用公积金贴息政策，降低利息负担**。一些城市出台了公积金贴息政策，对购买首套普通自住房的职工，给予一定期限的公积金贷款利息补贴。购房者可以关注当地的公积金贴息政策，享受贴息待遇，进一步减轻利息负担。

**七是做好资金规划，提高资金利用率**。购房者可以根据自己的经济能力和还款计划，合理规划资金使用，提高资金利用率。例如，利用银行的还款宽限期，将每月结余的资金进行理财投资，提高资金利用率；或者利用提前还款功能，在有结余资金时提前还款，减少总利息支出。

**专家建议：科学规划，理性购房**

专家指出，公积金贷款是购房者利用公积金账户内的资金，在一定期限内偿还贷款本息的制度安排，有助于减轻购房者的经济负担，促进住房消费。但购房者也要科学规划，理性购房，避免过度贷款，防止背上沉重的经济负担。

专家建议，购房者应根据自己的经济能力和家庭情况，合理选择贷款金额、贷款期限和还款方式，避免月供压力过大，影响正常生活。同时，购房者也可以通过提高公积金基数、利用公积金贴息政策等方式，进一步减轻月供压力。

此外，专家还提醒，购房者应关注房贷政策的变化。近年来，房贷政策出现了一些新变化，如贷款利率调整、贷款额度管理等，购房者应及时了解相关政策，做好资金规划，科学购房。

公积金贷款月供压力，是购房者普遍关心的问题。通过以上介绍，我们可以看到，减轻公积金贷款月供压力的方法是多样的，购房者可以根据自己的实际情况，选择合适的方法，科学规划，理性购房，让公积金贷款更好地发挥作用，减轻购房负担，提高生活质量。