## 执照当抵押，贷款有保障？

在创业之路上，融资往往是企业发展的重要一环。一些初创企业主因缺乏足够的抵押物，往往会选择以执照、牌照等作为抵押申请贷款。他们相信，执照作为经营权的象征，能够为贷款提供一定的保障，从而顺利获得资金支持。但最近，一些贷款人却发现，执照抵押背后潜藏着风险，不仅贷款难以回收，甚至还可能陷入法律纠纷。这不禁引发了人们的疑问：执照当抵押，真的能保障贷款安全吗？

### 执照抵押贷款，初创企业的融资新渠道

在传统观念中，申请贷款往往需要房产、车辆等具有一定价值的资产作为抵押物。而对于初创企业来说，他们往往缺乏这样的抵押物，这就成为他们寻求贷款时的障碍。

"我们公司成立不到两年，业务主要集中在网络开发和设计上。虽然我们有稳定的客户群和收入，但想要从银行贷款却不容易，因为我们没有足够的固定资产可以抵押。" 小张是北京一家初创企业的负责人，谈到融资时不禁感到苦恼。

像小张这样的情况在初创企业中并不少见。根据一份针对初创企业的调查报告显示，超过60%的受访企业表示，他们在申请贷款时遇到了抵押物不足的问题。在这种情况下，执照抵押贷款逐渐成为他们眼中的"救命稻草"。

执照，作为企业经营权的象征，往往具有较高的信用价值。初创企业主们认为，以执押来申请贷款，不仅能够展示他们的诚意，也体现了他们对企业前景的信心。

"我相信我们的技术和团队，也相信公司未来的发展潜力。用执照来做抵押，不仅是我们获得贷款的渠道，也向贷款人展示了我们对企业的信心和承诺。" 小李是上海一家科技初创企业的创始人，他成功地以公司执照作为抵押，从银行获得了500万元的贷款。

### 风险隐忧，贷款人需要警惕

然而，随着越来越多的执照抵押贷款出现，人们也逐渐发现，这其中潜藏着一些风险和隐忧。

"我们最初以为执照抵押贷款是安全的，因为它代表了企业的经营权。但后来我们发现，有些企业主会'玩失踪'，甚至故意隐瞒重要信息。" 某银行的信贷部经理无奈地表示，"当我们想要回收贷款时，发现这些企业主早已不知所踪，公司也人去楼空。"

的确，与房产、车辆等抵押物相比，执照具有独特的性质。它代表着企业的经营权，但同时也意味着企业主可以相对容易地转移或注销执照，从而逃避贷款责任。

"有些企业主在获得贷款后，可能会因为经营不善或个人原因，选择转移或注销执照，从而逃避还贷责任。甚至有些企业主从一开始就抱着欺诈的想法，故意提供虚假信息或隐瞒重要事实。" 一位法律专家指出。

此外，执照抵押贷款也存在一定的法律风险。根据相关法律规定，执照本身并不属于可抵押的财产范围。虽然实践中，一些贷款机构会接受执照作为抵押物，但一旦发生纠纷，贷款机构可能面临无法收回贷款或被认定合同无效的风险。

"根据我国《物权法》和《担保法》的相关规定，债权人可以与债务人约定将债务人所有的动产、不动产、知识产权和其他财产权作为抵押物。但法律明确规定了抵押物不得包括特许经营权、行政许可等。执照本身并不属于可抵押的财产范围，因此贷款机构需要警惕其中的法律风险。" 上述法律专家进一步解释道。

### 规避风险，完善制度是关键

那么，如何规避执照抵押贷款中的风险，保护贷款人的权益呢？专家们认为，完善相关制度，加强风险管理是关键。

"贷款机构在接受执照抵押时，需要更加谨慎地评估企业的经营状况、发展前景和还贷能力。同时，也需要对企业主的个人信用进行全面调查，避免出现欺诈行为。" 一位金融分析师建议。

此外，建立全面的风险管理制度，也是规避风险的重要措施。贷款机构可以引入第三方评估机构，对企业的经营状况和还贷能力进行独立评估，从而降低风险。

"引入第三方评估机构，可以帮助贷款机构更加客观地了解企业的真实状况，从而做出更准确的判断。同时，贷款机构也需要加强自身的风险管理能力，建立完善的风控体系，从而有效地识别和管理风险。" 上述金融分析师进一步指出。

在制度层面，专家们建议，应加强对执照抵押贷款的监管，明确执照抵押的范围和条件，并完善相关法律法规，从而更好地保护贷款人的权益。

"监管部门可以考虑出台专门的指导意见或规范，明确执照抵押的适用范围和条件，并加强对贷款机构的监管，防止出现违法违规行为。同时，也需要完善相关法律法规，明确执照抵押的法律效力，从而减少贷款机构的法律风险。" 一位法律学者建议。

此外，加强对企业主的教育和引导，也是不可或缺的措施。专家们认为，应帮助企业主树立诚信意识，认识到逃避贷款责任所带来的严重后果，从而自觉遵守契约精神。

"企业主应该认识到，执照抵押贷款不仅是获得资金的渠道，更是一种承诺和责任。逃避贷款责任不仅会损害自身信用，也可能会面临法律的制裁。因此，树立诚信意识，遵守契约精神，是企业主必须遵守的基本准则。" 上述法律专家强调。

总的来说，执照抵押贷款为初创企业提供了新的融资渠道，但其中潜藏的风险也需要贷款人保持警惕。完善制度，加强风险管理，树立诚信意识，是规避风险的关键所在。同时，也需要监管部门、贷款机构和企业主共同努力，营造一个健康有序的融资环境，促进初创企业的健康发展。

"创业之路充满挑战，融资是其中的重要一环。我们希望，通过完善制度，加强监管，能够更好地保护贷款人的权益，同时也为初创企业提供更加有利的融资环境，帮助他们实现梦想。" 一位业内人士如是说。