**成年门槛下的金融诱惑：18岁，贷款，平台乱象调查**

**前言：**

满18岁，迈入成年门槛，是许多人期待已久的成年礼，它意味着即将拥有独立的经济能力和更多的自主权。然而，在这份成人礼背后，却潜藏着一些金融风险。当今社会，年轻人接触金融产品的渠道越来越多，也越来越便捷。在便捷的背后，一些金融平台却利用年轻人对金融知识了解不充分、缺乏风险意识的特点，设置各种贷款陷阱，诱导年轻人过度借贷，从而导致一些年轻人陷入债务危机，甚至走上违法犯罪的道路。

近年来，关于年轻人贷款的新闻屡见不鲜，从大学生因贷款平台陷入高额债务，到刚入职场年轻人多头借贷还债，再到未成年人偷偷贷款，这些新闻事件不断敲响警钟。因此，有必要对18岁贷款平台的乱象进行调查，揭开其中的风险与陷阱，提高年轻人金融风险防范意识，保护他们的合法权益。

**正文：**

一、18岁，贷款平台的诱惑

“你好，欢迎光临！我们推出专属18岁年轻人的贷款产品，额度高、到账快、零门槛！”

“新用户有机会获得免息券，最高可贷****…”

类似的广告语，在网络上、手机中不时跳出来，吸引着刚满18岁的年轻人。这些广告往往打着“零门槛”“低利息”“快速到账”等诱人条件，让许多年轻人跃跃欲试。

小A，是一名刚满18岁的高中生，在网上看到广告后，抱着好奇心下载了某贷款APP。她告诉记者：“我当时只是想试试，看看自己能贷到多少钱。没想到这么容易就贷到了5000块，当时觉得很兴奋。”

小B，是一名大一新生，在校园里看到贷款平台的宣传后，也下载了APP。他表示：“我那时急需一笔钱来购买电子产品，在贷款平台工作人员的引导下，我很快就贷到了钱，感觉很方便。”

像小A、小B这样的年轻人，正成为贷款平台的目标群体。根据相关报告显示，在贷款平台用户中，90后和00后占比超过50%，甚至有不少未成年人也成为目标。这些年轻人往往有着较强的消费欲望，却缺乏稳定收入，容易受到贷款平台的诱惑。

二、零门槛，高额度，陷阱多

在调查中记者发现，这些面向18岁年轻人的贷款平台，往往打着“零门槛”的旗号，实际却隐藏着重重陷阱。

**1. 隐形费用多，实际利率高**

在小A的指引下，记者下载了多个面向年轻人的贷款APP。在注册登录后，记者发现，这些平台往往以“日利率”或“月利率”来标注利息，乍看之下利息很低，但实际年化利率换算后却高达20%甚至30%以上。

此外，一些平台还设置了各种隐形费用，比如“服务费”“手续费”“逾期违约金”等，如果不仔细阅读条款，很容易忽视这些额外支出。

小C，是一名大学生，他向记者反映：“我在某平台贷了1万元，分12期还款，每个月还950元。后来我算了一下，加上各种费用，我总共要还11640元，远远超过本金。”

**2. 套路贷，诱导贷，风险大**

在调查中，记者还发现一些平台存在“套路贷”“诱导贷”等现象。

“欢迎使用本平台，您有机会获得最高20000元的贷款额度，请填写您的个人信息。”在某贷款APP上，记者按照提示填写了个人信息，很快就收到一笔20000元的贷款。然而，当记者尝试提前还款时，却发现无法操作。客服表示：“提前还款需要支付一定的手续费，您可以继续按照分期计划还款。”

在另一款APP上，记者注意到，该平台提供一键续期服务，用户可以方便地进行多次续期，但逾期后利息和罚金却很高，容易导致用户陷入债务陷阱。

小D，是一名刚入职场的年轻人，他向记者讲述了他的经历：“我在某平台贷了5000元，分6期还款。到了第五期，我因临时有事忘记还款，结果被收取了高额罚金，本金加利息和罚金加起来，我总共要还7000多元。”

**3. 暴力催收，影响信誉**

在调查中，不少受访者向记者反映，一旦出现逾期，贷款平台就会采取暴力催收手段，严重影响了他们的生活和工作。

小E，是一名刚毕业的大学生，他向记者诉苦：“我在某平台贷了3000元，因为一时还不上，就被客服天天打电话骂，还威胁要爆我通讯录，让我家人朋友都知道我贷款不还款，我现在每天都生活在恐惧中。”

小F，是一名上班族，她也遭遇了类似情况：“我在某平台贷了1万元，后来因为经济紧张还不上，就被客服爆通讯录，还发我个人信息和照片到网上，说我骗子，让我名誉受损。”

暴力催收，严重侵害了借款人的合法权益，也影响了他们的正常生活。

三、防范风险，加强监管

在调查中，记者发现，许多年轻人对金融知识了解不足，缺乏风险意识，容易落入贷款平台的陷阱。因此，有必要加强金融知识普及，提高年轻人防范金融风险的能力。

**1. 加强金融知识普及**

专家建议，学校和家庭应加强对年轻人金融知识的教育，帮助他们树立正确的消费观和价值观，提高其识别金融风险的能力。

小G，是一名高中教师，她向记者表示：“我们在课堂上专门设置了金融知识教育板块，邀请专业人士来讲课，帮助学生了解金融产品，树立正确的消费观，避免落入贷款陷阱。”

**2. 规范贷款平台行为**

针对贷款平台存在的乱象，有必要加强监管，规范其经营行为。

记者采访了相关金融监管部门的负责人，该负责人表示：“我们高度重视贷款平台的乱象问题，将采取一系列措施来规范贷款平台的行为，保护年轻人的合法权益。包括加强对贷款平台的监督检查，严厉打击违法违规行为，规范贷款利率和收费行为，加强对个人信息的保护等。”

**3. 建立健全征信体系**

此外，有专家建议，应建立健全个人征信体系，让年轻人了解自己的信用状况，增强信用意识，同时也方便金融机构评估贷款风险。

**结语：**

满18岁，是迈入成年的门槛，也是需要警惕金融风险的开始。年轻人接触金融产品，要谨慎理性，远离贷款陷阱，保护自身合法权益。同时，也呼吁相关部门加强监管，规范贷款平台行为，构建健康有序的金融环境，让年轻人能够在安全的金融环境中成长，享受便捷安全的金融服务。

让我们共同努力，为年轻人筑起金融防火墙！