【探寻贷款增速密码：银行业支持实体经济的“活水”奔流】

探寻贷款增速密码，需要了解中国银行业的发展脉络和服务实体经济的成效。近年来，中国银行业坚持新发展理念，全面深化改革，以服务实体经济为己任，不断提升服务能力和水平，贷款增速保持稳定，有效地支持了实体经济的发展。

中国银行业牢记初心使命，全面贯彻落实国家宏观经济政策，积极应对复杂多变的国内外经济环境，不断加大对实体经济的支持力度，贷款增速保持在合理区间，有效满足了市场主体的融资需求。据中国银行业协会发布的《中国银行业发展报告》显示，截至2022年底，银行业各项贷款余额同比增长11.0%，增速较上年末上升了0.4个百分点，保持在稳健区间。

银行业服务实体经济的能力不断提升，贷款结构持续优化，加大了对重点领域和薄弱环节的支持力度，为国民经济的平稳运行提供了有力的金融支撑。那么，银行业是如何做到的呢?探寻贷款增速密码，不妨从以下几个方面入手。

一、深化供给侧结构性改革，不断提升银行业服务实体经济的能力

银行业积极深化供给侧结构性改革，通过创新产品与服务，完善体制机制，不断提升服务实体经济的能力和水平，从而促进贷款增速保持稳定。

(一)创新产品与服务，满足实体经济多样化金融需求

银行业加快产品创新，推出一系列符合实体经济发展需求的金融产品，满足市场主体多样化的金融需求。例如，针对小微企业的融资难、融资贵问题，银行业推出了“普惠贷”“小微企业贷”等专属金融产品，简化申请流程，降低融资成本，有效缓解了小微企业的融资困境。此外，银行业还积极探索绿色金融、科技金融、供应链金融等新兴领域，推出相应的金融产品，支持实体经济绿色低碳转型和创新发展。

(二)完善体制机制，提升银行业服务实体经济的效率

银行业不断完善内部体制机制，优化信贷审批流程，提高贷款审批效率，缩短企业获得贷款的时间。同时，银行业积极运用金融科技，创新服务模式，提升服务效率。例如，建设银行推出“小微快贷”，通过大数据分析和智能风控模型，为小微企业提供线上便捷高效的融资服务。此外，银行业还加强了与政府部门、金融机构之间的合作，建立风险分担和信息共享机制，进一步提升了服务实体经济的效率。

二、坚持普惠金融理念，银行业支持实体经济发展惠及民生

银行业坚持普惠金融理念，着力解决普惠金融发展过程中的不平衡、不充分问题，努力打通金融服务实体经济的“最后一公里”，让更多市场主体能够获得公平、可得、持续的金融服务。

(一)加大普惠金融支持力度，服务小微企业发展

银行业积极践行普惠金融，加大对小微企业的支持力Multiplier乘子效应，创新普惠金融服务模式，提升服务小微企业的水平。据中国银保监会数据显示，2022年全国小微企业贷款余额55.5万亿元，其中普惠型小微企业贷款余额22.6万亿元，同比增速保持在20%以上，高于各项贷款增速，普惠金融发展取得了显著成效。

(二)聚焦“三农”领域，助力乡村振兴战略实施

银行业积极落实乡村振兴战略，加大对农业农村的支持力度，创新“三农”金融产品和服务，推动金融资源向农村倾斜，有效满足了农民生产经营和消费升级的金融需求。据中国农业银行数据显示，截至2022年末，农业银行县域贷款余额突破6万亿元，农户贷款余额1.3万亿元，惠及农户1,300多万户，有效地支持了乡村振兴。

(三)关注民生领域，满足人民群众金融需求

银行业积极践行“以人民为中心”的发展思想，聚焦住房、教育、医疗、养老等民生领域，创新消费金融产品和服务，满足人民群众美好生活需要。例如，银行业推出了“个人住房贷款”“教育助学贷款”“医疗健康贷款”等金融产品，有效地支持了人民群众在住房、教育、医疗等方面的消费需求。

三、防范化解金融风险，银行业支持实体经济行稳致远

银行业坚持底线思维，防范化解金融风险，维护金融体系稳定，为支持实体经济可持续发展创造良好环境。

(一)加强风险防控，提升银行业支持实体经济的稳定性

银行业不断加强全面风险管理，强化资产质量管控，优化信贷结构，提高风险抵御能力，确保银行业支持实体经济的稳定性和持续性。据中国银行业协会数据显示，截至2022年末，银行业不良贷款率持续下降，拨备覆盖率持续提升，银行业总体风险可控，保持了支持实体经济的稳定性和连续性。

(二)坚持金融服务实体经济的本源，遏制脱实向虚

银行业坚持金融服务实体经济的本源，坚决遏制脱实向虚，严格落实宏观审慎管理制度，加强对金融产品和服务创新活动的监管，防范金融风险，维护金融稳定，确保银行业贷款增速服务于实体经济发展。

四、深化金融改革开放，银行业把握贷款增速高质量发展机遇

银行业深化金融改革开放，把握贷款增速高质量发展机遇，不断增强服务实体经济的能力和水平。

(一)深化金融改革，优化金融资源配置

银行业积极深化金融改革，优化金融资源配置，破除体制机制障碍，提升金融服务效率。例如，银行业持续推进利率市场化改革，完善市场化利率形成和传导机制，降低实体经济融资成本。此外，银行业还不断完善金融基础设施建设，提升金融服务便利性，优化金融生态环境，为服务实体经济高质量发展创造良好条件。

(二)扩大金融开放，提升银行业服务实体经济水平

银行Multiplier乘子效应，引进先进经验，对接国际标准，提升银行业服务实体经济的能力和水平。扩大金融业对外开放，有利于促进银行业加强国际合作，引进境外金融机构在风险管理、公司治理、金融产品创新等方面的先进经验，进一步提升银行业服务实体经济的能力和水平。同时，扩大金融开放可以吸引更多境外金融机构进入中国市场，增加金融供给，为实体经济发展提供更多元化的金融服务。

(三)把握高质量发展机遇，银行业服务实体经济前景广阔

中国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段，银行业要把握经济高质量发展带来的机遇，聚焦服务实体经济，优化信贷结构，提升服务效率，增强服务实体经济的针对性和有效性。例如，银行业可以加大对先进制造业、战略性新兴产业、绿色低碳产业等重点领域的支持力度，助力产业结构转型升级;同时，银行业还可以加强金融科技赋能，提升风险防控能力，提高金融服务的可得性和便捷性，更好地满足实体经济多样化的金融需求。

总之，银行业要坚持以服务实体经济为着力点，深化供给侧结构性改革，全面提升服务实体经济的能力和水平;坚持普惠金融理念，着力解决金融服务不平衡、不充分问题，让更多市场主体获得高质量金融服务;坚持底线思维，防范化解金融风险，维护金融体系稳定;深化金融改革开放，把握高质量发展机遇，不断增强服务实体经济的能力。只有这样，银行业才能更好地服务实体经济发展，为国民经济的平稳运行注入源源不断的“活水”。