# 农商银行推新信贷，助力乡村振兴 #

在祖国广袤的农村土地上，一场推动乡村振兴的金融创新正在悄然兴起。随着农村经济的发展和乡村振兴战略的深入实施，农村金融需求日益多元化、复杂化，传统的信贷模式已无法满足当下的农村金融需求。在此背景下，各农商银行积极响应国家政策，结合农村实际情况，创新推出了针对性强、灵活性高的信贷产品，为乡村振兴注入了新的金融活力。

## 针对性强，精准滴灌“三农”领域 ##

不同于传统信贷的“千篇一律”，农商银行推出的新信贷产品具有鲜明的“三农”特色，针对农村不同群体的特定需求精准发力。

对于普通农户，农商银行推出了“农户贷”，提供便捷的生产生活资金支持。农户可以通过自营农业、承包土地、养殖家禽等多种形式作为贷款抵押，获得用于购买种子、化肥、农具等生产资料的资金。同时，农商银行也关注农户的日常消费需求，为购买家电、家具、汽车等提供消费信贷支持。

对于新型农业经营主体，农商银行推出了“新型农业经营主体贷”，针对家庭农场、农民合作社、农业企业等新型农业经营主体的资金需求定制化支持。例如，对于种植大户，可以提供用于流转土地、购买农机的贷款；对于农业龙头企业，可以提供用于扩大生产规模、技术改造的贷款。

此外，农商银行还关注到了农村基础设施建设和公共服务需求，推出了“农村基础设施建设贷”和“公共服务贷”。用于支持农村道路、水利、电力、通信等基础设施建设，以及农村教育、医疗、养老、环保等公共服务项目，为农村发展提供坚实保障。

## 破解难题，创新模式惠及广大农户 ##

在农村金融领域，一直存在着贷款门槛高、手续复杂、周期长等问题，许多有需求的农户难以获得及时有效的金融支持。农商银行推出的新信贷产品，注重创新模式，破解了农村信贷难题，让金融服务真正惠及广大农户。

一是创新担保模式。农商银行引入了政府增信、互助担保、联合担保等担保模式，为缺乏抵押物的农户提供贷款支持。政府增信模式下，地方政府通过风险补偿基金等形式与银行合作，为农户提供担保；互助担保模式鼓励农户之间互相担保，降低贷款门槛；联合担保模式则是由担保公司、保险公司等机构为农户提供担保服务。

二是简化贷款手续。农商银行通过与政府部门、村委会等合作，获取农户的相关信息，简化贷款审批流程。例如，有些农商银行与农业部门合作，直接获取农户的种植、养殖等农业生产信息；与税务部门合作，获取农户的纳税信息，以此作为贷款审批的参考。同时，农商银行也积极利用互联网技术，开发在线申请、在线审批等功能，让农户足不出户即可办理贷款。

三是提高贷款效率。农商银行通过信贷员下沉服务、缩短审批时间等措施，加快了贷款发放速度。许多农商银行将信贷员派驻到乡镇、村委会，与农户建立直接联系，及时了解和满足农户的贷款需求。同时，农商银行也优化了贷款审批流程，通过建立绿色通道、实施限时服务等方式，缩短了贷款审批时间，让农户能够及时获得资金支持。

## 防范风险，持续健康支持“三农”发展 ##

在加大信贷投放的同时，农商银行也注重防范金融风险，通过多种措施确保信贷资金的安全和持续健康发展，为“三农”发展提供长期稳定的金融支持。

一是加强风险管理。农商银行通过完善内部控制制度、加强员工培训、引入外部监管等措施，提升风险管理能力。同时，农商银行也注重贷前调查、贷中监督和贷后管理，对贷款资金的使用情况和还款能力进行跟踪分析，及时防范化解风险。

二是强化科技赋能。农商银行积极运用大数据、云计算、区块链等前沿技术，提升风险防控能力。例如，通过大数据分析农户的生产经营情况、信用状况等，建立农户的信用档案，实现智能风控；利用区块链技术构建农产品溯源体系，保障贷款资金流向透明；通过云计算平台整合农村金融数据，为农户提供精准的信贷服务。

三是注重贷后管理。农商Multiplier银行通过定期回访、建立还款奖励机制等方式，加强对贷款农户的跟踪管理。同时，农商银行也注重对农户的金融知识普及和技能培训，帮助农户提高金融素养和生产经营能力，提升还款能力和意愿。

## 凝聚合力，推动农村金融生态改善 ##

农商银行在服务“三农”的过程中，不仅发挥自身的优势和作用，也积极联合多方力量，共同推动农村金融生态的改善，为乡村振兴凝聚合力。

一是加强银政合作。农商银行与地方政府部门加强合作，建立风险共担机制，地方政府通过财政补贴、风险补偿等方式，与农商银行共担风险，为农户提供更好的金融服务。同时，农商银行也积极参与地方政府推出的各类支农惠农政策，将信贷资源投向重点农业项目和领域，助力农村经济发展。

二是深化银村合作。农商银行深耕本地，与村委会、村集体经济组织等建立紧密合作关系。村委会等组织可以为农户提供担保，协助农商银行做好贷前调查、贷后管理等工作，共同防范金融风险。同时，农商银行也可以为村集体经济组织提供金融服务，支持其发展壮大，带动更多农户增收致富。

三是促进跨界合作。农商银行还积极与保险公司、担保公司、农业龙头企业等机构合作，为农户提供一揽子金融服务。例如，农商银行与保险公司合作，为农户提供贷款保证保险，降低贷款风险；与担保公司合作，为缺乏抵押物的农户提供担保服务；与农业龙头企业合作，为农户提供订单融资、产业链融资等创新金融服务。

## 后记：乡村振兴的金融力量 ##

农商银行推出的新信贷，为乡村振兴注入了强大的金融力量。在全国各地，无数农户、新型农业经营主体、农村基础设施项目等，都从中受益，获得了发展动力。在信贷支持下，乡村产业兴旺发展，农民收入不断提高，农村面貌焕然一新。

在采访中，我们看到，许多曾经因为缺乏资金支持而发展受阻的农户，在获得信贷后，生产生活发生了巨大变化。他们扩大了生产规模、引进了先进技术、改善了生活条件，过上了更加富裕幸福的生活。在他们的笑容里，我们看到了信贷的希望之光。

同时，我们也看到，农商银行的新信贷产品，不仅在帮助农户，也在推动农村金融生态的改善。通过银政合作、银村合作、跨界合作等方式，农商银行凝聚多方合力，共同推动农村金融服务体系的完善，让金融服务更加普惠、便捷、高效。

乡村振兴离不开金融的支持，而农商银行正是这股金融力量的中坚力量。他们扎根农村、服务“三农”，以创新为动力，以普惠为目标，不断推出符合农村实际需求的信贷产品，为乡村振兴插上了金融的翅膀。

我们有理由相信，随着农商银行持续深耕农村金融，创新服务模式，农村金融将迎来更加健康可持续的发展，为乡村振兴战略的深入实施保驾护航。让我们期待，在农商银行的信贷支持下，广袤农村将焕发出更加蓬勃的生机与活力！