**成年门槛下的金融诱惑：18岁，贷款，平台乱象调查**

在18岁的门槛上，年轻人迈入成年，迎接他们的，却是金融贷款平台的乱象丛生。

近年来，随着互联网金融的快速发展，各类网络贷款平台如雨后春笋般涌现，一些平台打着“低门槛”、“零利息”的旗号，吸引着年轻人的目光。然而，在这些五花八门的贷款平台背后，却隐藏着重重陷阱，让不少刚刚成年的年轻人深陷债务泥潭，甚至跌入违法犯罪的深渊。

作为刚刚成年的年轻人，他们为何会成为贷款平台瞄准的“猎物”？贷款平台的乱象究竟有哪些？又该如何规范贷款平台，保护年轻人远离金融陷阱？带着这些问题，我们展开了调查。

**18岁，贷款平台的“香饽饽”**

“长着一张娃娃脸，怎么可能已经满18岁了？”小李有些不解地看着眼前的年轻人，他怎么也想不到，自己刚刚还在大学校园里散步，转眼就成了贷款平台的“座上宾”。

小李是某大学的大三学生，在校园里经常能看到各种贷款平台的广告单，上面的宣传语总是很诱人：“零门槛贷款，分期付款”，“想买就买，钱不是问题”……

“反正不用还利息，我就试试吧。”在好奇心的驱使下，小李下载了几个贷款平台的APP，填写了个人信息，很快，他就通过了审核，获得了几千元的贷款额度。

小李的经历并非个例，在记者调查中发现，很多贷款平台将目标瞄准了18岁的年轻人。在这些平台的广告中，经常能看到“贷款低龄化”、“年轻人专属”等字眼，有的平台甚至宣称“满18岁即可贷款”。

为何18岁的年轻人会成为贷款平台的“香饽饽”？业内人士指出，年轻人，尤其是18岁的年轻人，正处于消费需求旺盛的时期，对于各类电子产品、潮流服饰等都有较强的购买欲望，然而他们又缺乏稳定的收入来源，容易产生超前消费、冲动消费等行为，因此成为贷款平台重点挖掘的对象。

**贷款平台乱象多，陷阱防不胜防**

在调查中，记者发现，一些贷款平台为了吸引年轻人，往往会采取免息、低息等优惠手段，然而，这些优惠背后却隐藏着重重陷阱。

小张是某高校的大一学生，在看到贷款平台“免息贷款”的广告后，他决定贷款购买一部新手机。然而，当他真正开始还款时，却发现每个月都要还一笔“服务费”，如果不按时还款，还会产生高额的滞纳金。

“我当时并没有仔细看合同，只看了宣传广告，没想到陷阱这么多。”小张懊恼地说。

除了免息陷阱外，一些贷款平台还存在“砍头息”现象。所谓“砍头息”，是指贷款平台在放贷时先从本金中扣除一部分资金作为利息，再将剩余的本金放贷给借款人。借款人实际到手的钱要少于合同上的金额，但需要偿还的利息却按照合同金额计算。

小王在某贷款平台贷了1万元，合同上写明利息为每月500元，共12期。然而，他在签合同后发现，自己实际到手的钱只有9000元，而他每个月仍需偿还500元的利息。

“我感觉被坑了，但已经签了合同，只能认栽。”小王无奈地说。

除了隐性收费外，一些贷款平台还存在暴力催收、侵犯隐私等问题。

小刘在某平台贷了3000元，由于一时还款困难，他向平台申请了延期还款。然而，平台客服却对他进行了语言威胁，并频繁拨打他的通讯录电话，泄露了他的个人信息。

“我每天都接到各种催收电话，他们用各种辱骂的语言威胁我，我真的很害怕。”小刘说，他甚至收到过“肉豚条款”，如果不按时还款，就会被“肉搜”个人信息，并公布在网上。

**利益链条，亟待斩断**

在调查中，记者发现，一些贷款平台背后还存在着一条复杂的利益链条。

在网上，记者以“贷款”为关键词进行搜索，发现有不少广告宣称可以“帮忙申请贷款”。记者添加了一个名为“贷款助手”的客服，对方表示，他们可以提供有偿的贷款申请服务，只需提供身份证照片和银行卡号即可。

“我们会帮你把资料包装一下，保证通过。”客服说，他们会将资料提交给多个贷款平台，提高通过率，但需要收取一定的服务费。

在利益的驱使下，一些中介机构和个人也加入了这条利益链条，他们通过各种手段获取年轻人的个人信息，并将其出售给贷款平台。

在暗网上，记者发现有不少出售个人信息的帖子，内容包括姓名、身份证号、电话号码、银行卡号等，价格从几十元到上千元不等。

**专家建议：加强监管，提升金融素养**

针对贷款平台存在的乱象，专家指出，要从多方面入手，规范贷款平台的经营行为，保护年轻人远离金融陷阱。

首先，要加强监管力度。相关部门要加大对贷款平台的监管，严厉打击非法集资、高利贷、暴力催收等违法行为，建立健全投诉举报机制，及时处理借款人的投诉和举报。

其次，要规范贷款流程。贷款平台应严格遵守国家关于贷款的相关规定，明示贷款利率、还款方式等信息，杜绝“砍头息”、“服务费”等隐性收费行为，保护借款人的合法权益。

再次，要提升年轻人的金融素养。学校和家庭应加强对年轻人的金融教育，帮助他们树立正确的消费观和价值观，增强风险防范意识，提高识别金融陷阱的能力。

“对于年轻人来说，要学会理性消费，量入为出，不要盲目跟风，避免落入超前消费、过度消费的陷阱。”专家建议，年轻人应提升自己的金融素养，树立正确的金融观念，远离非法贷款平台，谨慎对待各类贷款行为。

**规范发展，让贷款平台回归本源**

贷款平台本应是金融服务的一种创新，为有需要的人提供便捷的资金支持。然而，在利益的驱使下，一些贷款平台却背离了初心，将目标瞄准了年轻人，甚至不惜采取违法手段，让他们深陷债务泥潭。

针对贷款平台存在的乱象，相关部门应加强监管力度，规范贷款流程，严厉打击违法行为，建立健全投诉举报机制，及时处理借款人的投诉和举报，维护借款人的合法权益。

同时，学校和家庭也应加强对年轻人的金融教育，帮助他们树立正确的消费观和价值观，从源头上防范金融风险。

此外，贷款平台也应回归本源，规范自身发展。贷款平台应严格遵守国家关于贷款的相关规定，明示贷款利率、还款方式等信息，杜绝隐性收费行为，为有需要的人提供真实、透明、便捷的金融服务。

只有规范发展，回归本源，贷款平台才能行稳致远，为社会提供更加优质的金融服务。让我们共同努力，营造一个健康、有序的金融环境，保护年轻人远离金融陷阱，让他们能够脚踏实地，迈向美好的未来。