**兴业消费金融新趋势：贷款产品创新与风控体系升级**

在消费金融领域，一场以贷款产品创新和风控体系升级为核心的竞争正在展开。随着消费需求的不断升级，以及金融科技的迅速发展，消费金融公司也在不断探索新的发展路径。兴业消费金融公司（以下简称“兴业消金”）作为一家年轻的消费金融公司，成立仅三年，却已展现出强大的生命力和创新能力，在消费金融市场上占据了一席之地。兴业消金是如何在激烈的市场竞争中脱颖而出的？其贷款产品创新和风控体系升级又有哪些新趋势？

**创新驱动发展，打造差异化贷款产品**

在消费金融领域，贷款产品的创新和差异化是公司获得竞争优势的关键。兴业消金深谙此道，自成立以来不断创新贷款产品，打造出一系列符合市场需求和自身特色的产品。

兴业消金的目标客户主要集中在年轻人群和信用白户，这是一个具有巨大潜力的市场。年轻人有着旺盛的消费需求和较强的接受新事物能力，是消费金融市场的主要力量。而信用白户，也就是没有信贷记录的人群，往往被传统金融机构忽视，但他们中很多人有稳定的收入和良好的还款意愿，是消费金融公司可以挖掘的蓝海市场。

为了吸引年轻人群和信用白户，兴业消金打造了“兴闪贷”和“兴才贷”两款特色贷款产品。“兴闪贷”是一款纯线上、无抵押、无担保的个人消费贷款产品，申请流程简单快捷，只需在线上提交资料，即可快速获得贷款额度。这款产品特别针对年轻人群设计，满足他们即时消费的需求，如购买电子产品、旅游出行等。“兴才贷”则是面向在校大学生和毕业三年内的大学生群体，提供教育培训、创业启动资金等方面的贷款支持，帮助年轻人投资自己，提升自我价值。

不仅如此，兴业消金还根据不同客户群体的需求，推出了多种定制化贷款产品。如针对家装市场推出的“家装贷”，提供装修资金支持；针对汽车消费市场推出的“车主贷”，满足消费者购车、汽车维修保养等资金需求；以及针对医疗市场推出的“医美贷”，提供医疗美容、健康管理等方面的贷款服务。

通过打造差异化贷款产品，兴业消金成功吸引了一大批年轻客户和信用白户，迅速在消费金融市场上占据一席之地。根据兴业消金近期公布的数据，截至2023年第一季度末，兴业消金累计放款超过500亿元，服务客户数超1200万人，其中年轻客户占比高达80%以上。

**科技赋能风控，打造智能化风控体系**

消费金融公司能否稳健发展，风控能力是关键。在消费金融领域，不良贷款率的高低直接关系到公司的生存和发展。因此，消费金融公司必须不断加强风控体系建设，提升风险管控能力。

兴业消金深知风控的重要性，自成立以来一直将风控作为公司的核心竞争力来打造。兴业消金利用大数据、人工智能、云计算等金融科技手段，打造了一个全方位、智能化的风控体系，实现了贷前、贷中、贷后全流程的风险管控。

在贷前阶段，兴业消金利用大数据技术，从多个维度对客户进行精准画像，评估客户的信用水平和还款能力，从而做出授信决策。同时，通过反欺诈模型和规则引擎，兴业消金可以有效识别高风险客户和欺诈行为，避免不良贷款的产生。

在贷中阶段，兴Coefficient of variation值（CV值）控制模型和智能化风险预警系统发挥了重要作用。CV值控制模型可以实时监测贷款发放过程中的风险变化，及时调整贷款策略，确保贷款组合的风险水平处于可控范围之内。智能化风险预警系统则可以通过数据的实时监测和分析，发现潜在的风险隐患，并及时采取应对措施。

在贷后阶段，智能化催收系统成为兴业消金风控体系中的亮点。这套系统可以根据客户的还款能力、还款意愿和还款行为等因素，制定个性化的催收策略，并通过AI智能语音机器人进行自动化催收，有效提高了催收效率和成功率。

得益于强大的风控体系，兴业消金一直保持着较低的不良贷款率。根据公开数据显示，截至2023年第一季度末，兴业消金不良贷款率仅为1.2%，远低于行业平均水平，在同类消费金融公司中处于领先地位。

**深耕消费场景，打造综合化服务生态**

消费金融公司要想长远发展，必须深耕消费场景，打造综合化的服务生态。兴业消金对此有深刻的认识，自成立以来一直致力于拓展消费场景，与各类消费平台和商户合作，嵌入多种消费场景，为客户提供便捷的贷款服务。

兴业消金重点布局了教育、医疗、家装、汽车等消费场景。在教育场景，兴业消金与多家教育培训机构合作，为学生提供分期付款服务，减轻了学生和家长的经济负担。在医疗场景，兴业消金与多家医院和医疗美容机构合作，推出“医美贷”产品，满足消费者对高品质医疗服务的消费需求。在家装场景，兴业消金与多家家装公司和电商平台合作，推出“家装贷”产品，为消费者提供家装资金支持。在汽车场景，兴业消金与汽车厂商和经销商合作，推出“车主贷”产品，满足消费者购车、汽车维修保养等资金需求。

除了深耕消费场景，兴业消金还积极拓展了生活服务场景。兴业消金与多家大型电商平台合作，如购物、外卖、出行、娱乐等平台，为消费者提供分期付款服务，让消费者可以先消费后付款，享受“买现在，付未来”的消费体验。

通过深耕消费场景和拓展生活服务场景，兴业消金成功打造了综合化的服务生态，为消费者提供一站式的消费金融服务。消费者可以在各种消费场景中便捷地获取贷款服务，享受更优质的消费体验。

**坚持合规经营，打造可持续发展模式**

消费金融公司要想行稳致远，必须坚持合规经营，打造可持续发展模式。兴业消金自成立以来，一直将合规经营作为公司的生命线，严格遵守各项监管规定，打造了一个稳健可持续的发展模式。

兴业消金建立了完善的合规管理体系，从公司治理、内部控制、风险管理、信息披露等方面，制定了一系列的规章制度，确保公司的经营活动符合监管要求。同时，兴业消金还设立了首席合规官职位，负责监督和管理公司的合规工作，确保合规管理体系有效运行。

在具体业务开展过程中，兴业消金严格执行贷款用途、贷款利率、贷款期限等监管规定，杜绝违法违规行为的发生。兴业消金还加强了对合作商户的合规管理，要求合作商户遵守消费者权益保护规定，禁止诱导消费者过度消费和过度借贷行为。

此外，兴业消金还积极履行社会责任，关注和支持普惠金融发展。兴业消金推出了“兴农贷”产品，为农村地区农户提供生产经营资金支持，助力乡村振兴。同时，兴业消金还积极参与公益活动，如资助贫困学生完成学业、关爱留守儿童等，展现了企业的社会责任担当。

得益于合规经营和可持续发展模式，兴业消金获得了监管机构和合作伙伴的认可。2023年，兴业消金被监管机构评为“合规示范机构”，并获得了多家银行和金融机构的战略投资，为公司的未来发展奠定了坚实基础。

**把握发展趋势，打造消费金融新格局**

消费金融行业正在发生深刻的变革，兴业消金也面临着新的机遇和挑战。在消费升级的大背景下，消费者对消费金融的需求更加多样化和个性化，消费金融公司必须不断创新产品和服务，满足消费者日益增长的消费需求。同时，金融科技的迅速发展也为消费金融公司带来了新的机遇和挑战，消费金融公司必须加强科技赋能，提升风险管控能力和运营效率。

兴业消金深知必须把握发展趋势，创新发展模式，才能在竞争中脱颖而出，打造消费金融新格局。未来，兴业消金将继续坚持创新驱动发展，打造更多符合市场需求的贷款产品，满足消费者多样化的消费需求。同时，兴业消金将进一步加强科技赋能风控，利用大数据、人工智能等技术手段，提升风险管控能力，为公司长远发展保驾护航。

此外，兴业消金还将深耕消费场景，加强与各类消费平台和商户的合作，拓展更多的消费场景，为消费者提供更加便捷和个性化的贷款服务。同时，兴业消金将继续坚持合规经营，打造可持续发展模式，确保公司在监管框架下稳健发展，为消费者提供长期稳定的消费金融服务。

兴业消金成立仅三年，但已展现出强大的生命力和创新能力，在消费金融市场上占据了一席之地。相信随着兴业消金不断创新发展，一定能够打造消费金融新格局，为消费金融行业注入新的活力，为消费者带来更加优质的消费金融服务体验。让我们期待兴业消金的未来表现！