【探寻贷款增速密码：银行业支持实体经济的“活水”如何释放？】

一笔笔信贷资金的投放，是一股股支撑实体经济的“源头活水”。近年来，商业银行贷款增速持续提升，金融对实体经济的支持力度不断加大。但与此同时，信贷投放也面临着结构性矛盾：如何让资金更加精准地流向所需领域，如何在防范风险的同时提升贷款效率？这成为银行业需要思考和解决的问题。

探寻贷款增速密码，需要关注银行业的“源头活水”从何而来，又将流向何处。只有找准信贷投放的“活水之源”，疏通信贷传导的“梗阻”，才能让金融活水真正滋润实体经济，促进经济高质量发展。

今年以来，在复杂严峻的国际环境和国内疫情冲击背景下，银行业贷款增速表现如何？又呈现出哪些新特点和新趋势？

数据显示，截至某月末，人民币贷款余额某万亿元，同比增长某%，较上年末提高某个百分点，保持了稳定增长。从结构上看，今年的信贷投放结构呈现出“两增一降”的特点。

一是增量继续攀升。某年某月至某月，人民币贷款累计新增某万亿元，同比多增某万亿元。二是增速有所回升。某月末，人民币贷款余额同比增长某%，较上月末加快某个百分点，连续两个月回升。三是中长期贷款占比下降。某月末，中长期贷款余额同比增长某%，低于上月末某个百分点，占比为某%，低于上月末某个百分点。

从贷款投向领域来看，今年的信贷投放主要呈现出以下三个特点：

一是普惠小微贷款持续增长。某月末，普惠小微贷款余额某万亿元，同比增长某%，增速比上年末高出某个百分点。某年某月至某月，普惠小微贷款累计新增某亿元，同比多增某亿元。这表明银行业持续加大对小微企业的支持力度，普惠小微贷款继续保持高速增长态势。

二是制造业贷款增速加快。某月末，制造业贷款余额某万亿元，同比增长某%，增速较上月末加快某个百分点，连续某个月上升。其中，制造业中长期贷款余额同比增长某%，增速创某年某月以来的新高。这表明银行业加大了对制造业的融资支持，贷款结构进一步优化。

三是基础设施建设贷款投放力度加大。某年某月，基础设施建设贷款新增某亿元，环比多增某亿元。某年1-某月，基础设施建设贷款新增某亿元，同比多增某亿元。这表明在稳增长背景下，银行业积极响应国家号召，加大了对基础设施建设领域的贷款投放力。

在信贷投放总量和结构呈现积极变化的同时，银行业也在不断创新信贷产品和服务，提升信贷服务质效，以更好地满足实体经济的融资需求。

一是金融科技赋能信贷业务。银行业积极运用大数据、云计算、人工智能等金融科技手段，创新信贷产品和服务模式，提升信贷业务线上化、智能化水平。如推出全流程线上贷款产品，通过线上申请、线上审批、线上放款，缩短贷款审批时间，提升贷款效率。

二是信贷产品不断创新。银行业根据实体经济不同领域的融资需求，创新推出一系列专属信贷产品。如针对小微企业推出“无还本续贷”产品，缓解小微企业的还本压力；针对科技型企业推出“科创贷”产品，以知识产权、技术等作为抵押物，解决科技型企业的抵押担保难题。

三是信贷服务模式优化。银行业不断优化信贷服务流程，提升信贷审批效率，缩短信贷审批时间。如实施信贷审批权限下放，将部分信贷审批权限下放至分支机构，缩短信贷审批链条；实施平行作业，优化信贷审批流程，提高信贷审批效率。

探寻贷款增速密码，不仅要关注信贷投放的“总量”和“结构”，也要关注信贷投放的“动力”和“阻力”。只有疏通信贷传导的“梗阻”，才能让金融活水真正滋润实体经济。

从信贷投放的“动力”来看，银行业信贷投放能力不断增强，信贷投放意愿持续提升。

一是银行业资本实力不断增强。某年末，商业银行核心一级资本充足率为某%，较上年末提高某个百分点，这为信贷投放提供了充足的资本支撑。二是银行业资产质量保持稳定。某年末，商业银行不良贷款率为某%，较上年末下降某个百分点，这为信贷投放创造了良好的资产质量环境。三是银行业负债结构不断优化。某年末，商业银行存贷比为某%，较上年末下降某个百分点，这为信贷投放提供了稳定的负债来源。

从信贷投放的“阻力”来看，银行业在信贷投放过程中也面临着一些困难和挑战。

一是优质信贷资产不足。在当前经济形势下，部分企业经营困难，银行业优质信贷资产不足，贷款投放面临一定压力。二是信贷风险有所上升。在经济下行压力加大的背景下，部分行业和企业经营风险加大，银行业信贷风险有所上升。三是信贷需求相对不足。在复杂严峻的国际环境和国内疫情冲击背景下，部分企业的投资意愿和融资需求下降，银行业信贷需求相对不足。

面对信贷投放的“动力”和“阻力”，银行业需要采取有效措施，疏通信贷传导的“梗阻”，提升信Multiplier效应。

一是加强银企对接。银行业要主动走进企业，了解企业的经营状况和融资需求，有针对性地提供信贷产品和服务，促进信贷资金精准投放。二是优化信贷结构。银行业要继续加大对普惠小微企业、制造业、基础设施建设等重点领域的信贷支持，优化信贷结构，提升信贷投放的精准性。三是加强风险管理。银行业要加强信贷风险管理，完善风险防控体系，提升风险识别、防范和化解能力，维护信贷资产质量稳定。

总的来说，银行业贷款增速的提升，是金融支持实体经济的体现，也是银行业自身发展的需要。在当前复杂的经济形势下，银行业要继续发挥好金融服务实体经济的职能，加强银企对接，优化信贷结构，加强风险管理，疏通信贷传导的“梗阻”，让金融活水更好地滋润实体经济，助力经济高质量发展。