# 林权贷款新探索：权益抵押，资金流新渠道

在林权改革的大背景下，如何让林权真正成为林业经营者致富的“活资产”，让青山变成“金山银山”？近年来，各地不断探索林权抵押贷款新模式，林权抵押贷款逐渐成为林业资金的主要来源之一。

然而，在实际操作中，林权抵押贷款也面临着一些困难和问题。一方面，一些林权分散，规模小、价值低，不易被金融机构接受；另一方面，一些林农担心贷款过程中财产被占有，以及贷款后还不上钱等风险，不敢轻易将林权作为抵押物。

为了破解这些难题，一些地方开始探索“权益抵押”模式，这一模式将林权中的使用权和收益权分离，林农保留林地的所有权，将林木使用权和收益权抵押给金融机构，以获得贷款。这种模式不仅让林农吃下了“定心丸”，也为金融机构提供了有效的风控手段，成为林权贷款的新探索。

## 权益抵押，破解林权贷款难题

位于南方的林区，山高路远，交通不便，当地林农祖祖辈辈生活在山里，以林为生。然而，由于信息闭塞，交通不便，当地林农在发展林业生产时，往往面临资金短缺的难题。

小刘是当地的一位年轻林农，他告诉记者：“我们这里山多地少，一家人几亩薄田，根本不够养活。所以，很多人就选择上山种树，靠山吃山。但是，种树可不是一朝一夕的事，投入大、周期长，很多人种树的钱都是东拼西凑的。”

的确如此，种植林木需要购买树苗、肥料、雇工等各种费用，日常的管理和维护也需要持续投入，这对于经济条件本就不宽裕的林农来说，无疑是一笔不小的负担。

为了帮助林农解决资金难题，当地政府和金融机构积极行动，在充分调研的基础上，推出了林权权益抵押贷款模式。

“我们了解到，当地林农虽然缺少资金，但是很多人都有林地，而且面积还不少。但是，这些林地要么是祖上传下来的，要么是林农自己种的，分散在不同的山头，规模小、价值不高，不容易变现。”当地一名金融机构工作人员介绍说。

针对这一情况，金融机构与当地政府合作，推出林权权益抵押贷款模式。这一模式的关键在于，将林权中的使用权和收益权分离，林农保留林地的所有权，将林木的使用权和收益权抵押给金融机构，以获得贷款。

小刘就是最早一批享受到这一政策红利的林农之一。“我家有20多亩林地，种了一些杉树和松树，但是每年卖树赚的钱不多，想扩大规模又没有钱。后来，听说有林权抵押贷款，我就去咨询了。工作人员告诉我，我可以把林木的使用权和收益权抵押给银行，银行会根据我的林木价值和还款能力来评估贷款金额，而我依然保留林地的所有权，这让我放下了顾虑。”

## 破解金融机构担忧，提供有效风控手段

在林权权益抵押贷款模式中，金融机构也获得了有效的风控手段。

“以前，我们也做过林权抵押贷款，但是效果并不理想。一方面，一些林农担心贷款后还不上钱，林地会被占有，不敢轻易将林权作为抵押物；另一方面，林地价值不高，变现能力弱，银行也担心贷款风险。”当地一名银行工作人员坦言。

而林权权益抵押贷款模式，则有效破解了这些难题。

“在这一模式中，银行只需要关注林木的使用权和收益权，而不需要担心林地的所有权问题。而且，银行可以和林农签订协议，约定在一定期限内，林农必须将林木的收益用于偿还贷款本息。如果林农违约，银行有权处置林木的使用权和收益权，从而保障贷款本息的回收。”上述银行工作人员介绍说。

此外，当地政府也积极参与到这一模式中，为金融机构提供支持和保障。当地政府会对林农的信用情况进行评估，并建立林农信用档案，定期公示，从而帮助金融机构更好地进行风险控制。

“在实际操作中，我们也会和当地政府合作，对林农的还款能力和意愿进行评估，并提供相应的培训和指导，帮助林农更好地经营和管理林木，提高林木的价值和收益，从而保障贷款本息的回收。”银行工作人员说。

## 激活“沉睡”资产，青山变成“金山银山”

林权权益抵押贷款模式，不仅让林农吃下了“定心丸”，也让金融机构有了“安全阀”，成为林权贷款的新探索。

在权益抵押模式下，林农可以将林木的使用权和收益权作为抵押物，获得银行贷款，从而解决了资金难题。同时，林农依然保留林地的所有权，可以继续经营和管理林地，享受林木带来的收益。

小张是当地的一位林农，他告诉记者：“以前，我家也有几十亩林地，但是因为缺少资金，一直没有好好管理。后来，听说有林权抵押贷款，我就去咨询了。银行工作人员告诉我，我可以把林木的使用权和收益权抵押给银行，贷款后，我可以用这笔钱来购买肥料、雇工等，更好地经营和管理林地。而我依然保留林地的所有权，林地还是我的，林木卖了钱还是我的。”

小张说，他用林权抵押贷款的钱购买了肥料，雇工进行了间伐，提高了林地的价值和收益。“以前，我家这些林地一年也就赚个几千块钱，现在一年能赚几万块钱，生活改善了不少。”

在权益抵押模式下，金融机构也获得了有效的风控手段，破解了贷款风险难题。银行可以通过评估林木的使用权和收益权价值，来判断贷款风险，并可以通过协议约定等方式，保障贷款本息的回收。

当地一名金融机构负责人表示：“林权权益抵押贷款模式，有效激活了‘沉睡’的林权资产，让青山变成了‘金山银山’。这一模式不仅帮助林农解决了资金难题，也为金融机构提供了新的业务增长点，成为林权贷款的新探索。”

## 权益抵押模式推广仍面临挑战

尽管林权权益抵押贷款模式取得了不错的效果，但这一模式的推广仍面临一些挑战。

首先，林权权益抵押贷款模式还较为新颖，一些林农对这一模式还不了解，担心财产损失风险，接受和认可度有待提高。

“我一开始听说这个模式的时候，心里也有些犯嘀咕，担心林地会被占有，或者林木卖了钱拿不回来。后来，银行工作人员给我详细介绍了这个模式，我才明白原来林地还是我的，林木卖了钱还是我的，我这才放心地去贷款。”一位林农坦言。

其次，权益抵押模式需要当地政府、金融机构和林农三方合作，协同管理，过程较为复杂，操作难度大，推广成本高。

“在实际操作中，我们需要和当地政府、林农密切合作，共同评估林农的还款能力和意愿，并提供相应的培训和指导。这无疑增加了我们的工作量和成本，推广起来有一定难度。”一名金融机构工作人员表示。

此外，林木的价值和收益受市场影响较大，不确定性因素较多，金融机构在评估贷款风险时也面临一定挑战。

“林木的价值和收益会受到市场行情、自然灾害等因素的影响，不确定性因素较多。在评估贷款风险时，我们需要考虑这些因素，并制定相应的风控措施，以保障贷款本息的回收。”一名银行工作人员说。

## 完善制度体系，推动权益抵押模式健康发展

尽管推广权益抵押模式面临一些挑战，但这一模式无疑为林权贷款探索出了一条新路子，值得进一步推广和完善。

专家建议，要进一步完善林权权益抵押贷款的制度体系，明确各方权利义务，提高林农、金融机构和当地政府对这一模式的认可度。

“可以考虑出台专门的指导意见或办法，对林权权益抵押贷款的流程、风控措施、纠纷处理等方面作出详细规定，提高这一模式的透明度和可操作性。”一名业内专家建议。

同时，要加强对林农的宣传和培训，提高林农对这一模式的了解和认可度，引导林农合理利用贷款资金，发展林业生产。

“可以组织专家下乡，对林农进行培训和指导，帮助林农提高林业生产技术，合理利用贷款资金，从而提高林木的价值和收益，保障贷款本息的回收。”上述专家表示。

此外，要建立健全林权流转平台，为金融机构和林农提供信息支撑，降低金融机构的风控成本。

“可以考虑建立林权流转平台，将林农的林权信息、信用信息等纳入平台，为金融机构提供信息支撑，帮助金融机构更好地进行风险控制。”一名金融机构负责人建议。

总之，林权权益抵押贷款模式，为林权贷款探索出了一条新路子。要进一步完善制度体系，加强宣传培训，建立健全林权流转平台，推动权益抵押模式健康发展，让青山真正变成“金山银山”。