**信用卡风控再升级，额度清零潮来袭？**

近年来，随着信用卡市场的不断发展，信用卡逾期风险也日益凸显。在这样的背景下，多家银行开始对信用卡业务进行风控升级，加强对信用卡风险的管控。其中，额度清零成为银行管理信用卡风险的一种常见手段。

一、“额度清零潮”来袭，风控升级成主因

近日，有媒体报道，一些信用卡用户反映自己的信用卡额度被银行突然清零，且没有收到任何通知。这一现象在社交媒体上也引发了广泛讨论，不少用户表示有类似经历，额度清零潮似乎正在来袭。

记者通过调查发现，额度清零的现象在多家银行都有出现，涉及众多信用卡用户。有用户反映，自己平时用卡记录良好，但最近却突然收到银行短信，告知其信用卡额度已清零。也有用户表示，自己有多张信用卡，额度从几千元到几万元不等，但最近发现多张信用卡的额度都被清零了。

为何会出现额度清零潮？业内人士分析认为，这主要与银行风控升级有关。

近年来，信用卡业务发展迅速，但同时也带来了诸多风险。根据中国人民银行发布的《2023年第一季度支付体系运行总体情况》，截至2023年一季度末，全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量7.86亿张，环比增长2.46%。而根据央行公布的数据，2022年全年，信用卡和借贷合一卡新增发卡量达到1.29亿张，同比增长31.41%。发卡量和交易量的增长，也带来了信用卡逾期额和逾期率的上升。数据显示，2022年末，信用卡逾期半年未偿信贷总额987.64亿元，环比增长11.42%；信用卡逾期半年未偿信贷总额占信用卡应偿信贷余额比例为1.01%，环比上升0.09个百分点。

在这样的背景下，银行开始加强风控措施，以降低信用卡业务风险。额度清零作为一种风控手段，能够有效控制信用卡用户的消费额度，避免用户过度消费和逾期还款。

此外，也有业内人士指出，部分银行额度清零可能与监管政策有关。2022年，监管层对信用卡业务提出多项要求，包括严格规范信用卡授信和收单业务、规范信用卡息费收取、加强消费者权益保护等。在监管政策引导下，银行也在不断调整业务策略，加强对信用卡业务的合规管理。

二、风控升级影响深远，信用卡行业生态或将重塑

额度清零潮的出现，是银行风控升级的一个缩影。在风控升级背景下，银行采取了一系列措施，对信用卡行业生态产生深远影响。

首先，信用卡审批标准提高。在风控升级的趋势下，银行对信用卡申请的审批标准变得更加严格。一方面，银行加强了对申请人资信状况的审查，要求申请人提供更为详细的财务信息和工作证明；另一方面，银行提高了申请人的信用水平门槛，要求申请人有良好的信用记录和还款能力。审批标准的提高使得部分用户的信用卡申请被拒，也使信用卡用户的整体质量有所提升。

其次，信用卡额度管理更加精细化。除了额度清零外，银行还采取了其他措施对信用卡额度进行管理。例如，银行会根据用户的用卡情况和还款能力动态调整额度，对于风险较高的用户适当降低额度，对于用卡情况良好、还款能力强的用户适当提高额度。通过精细化的额度管理，银行可以更好地控制风险，保障用户用卡安全。

再次，信用卡分期业务受到影响。信用卡分期业务是银行的重要收入来源之一，但在风控升级的背景下，银行对分期业务也进行了调整。银行提高了分期业务的门槛，要求用户有良好的用卡记录和还款能力才能申请分期。同时，银行还加强了对分期业务的风险管控，对用户的还款能力进行严格审查，避免用户出现逾期还款。

此外，银行还加强了信用卡风险监测和预警，通过大数据分析、人工智能等技术手段，实时监测用户的用卡情况和还款能力，及时发现风险隐患，采取相应的管控措施。

三、应对风控升级，用户如何正确用卡？

银行风控升级，对信用卡用户来说既是挑战也是机遇。一方面，风控升级意味着用户需要更加注重用卡规范，提高自身信用水平；另一方面，风控升级也使信用卡行业变得更加规范有序，用户的用卡环境和体验得到改善。

那么，在银行风控升级的背景下，用户如何正确用卡，维护好自己的信用记录呢？

首先，用户应养成良好的用卡习惯。包括按时还款、合理使用信用卡额度、避免过度消费等。用户应制定合理的还款计划，避免出现逾期还款的情况。同时，用户还应控制好消费欲望，不要盲目追求高消费，量入为出，合理使用信用卡额度。

其次，用户应及时关注银行信息。银行会通过短信、邮件、手机APP等多种渠道向用户发送用卡信息，包括账单信息、还款提醒、额度调整等。用户应及时关注这些信息，了解自己的用卡情况和信用卡动态，以便及时采取相应措施。

再次，用户应保持良好的个人信用记录。银行在风控升级时，会更加注重用户的个人信用记录。用户应避免出现逾期还款、违规用卡等行为，保持良好的个人信用记录。同时，用户还可以定期查询自己的信用报告，了解自己的信用状况，及时发现并纠正信用报告中的错误或遗漏。

此外，用户在使用信用卡时，应避免频繁申请信用卡或在多家银行同时申请信用卡。频繁申请信用卡不仅会影响银行对用户的信用评价，也可能影响用户的还款能力和用卡习惯。

总之，银行风控升级是对信用卡行业的一次规范和整顿，对于信用卡用户来说，既是挑战也是机遇。用户应树立正确的用卡观念，养成良好的用卡习惯，维护好个人信用记录，合理使用信用卡消费，从而更好地享受信用卡带来的便利和优惠。