**信用卡风控再升级，额度清零潮来袭？**

在人们的生活中，信用卡作为一种便捷的支付工具和消费金融产品，早已深入人心。但近日，不少人却收到银行发送的短信，通知其信用卡额度将被调整，部分用户甚至面临额度清零的情况。这不禁引发了公众的讨论和担忧：额度清零是何原因？个人用卡会受到何种影响？银行风控升级背后，又折射出哪些行业变化？

**额度清零潮起，用户不解纷纷猜疑**

“您当前信用卡账户风险等级上升，需调整您的信用卡额度。”“根据监管要求和公司风控策略，近期将对您的信用卡额度进行调整。”最近，许多信用卡用户都收到类似短信，通知其信用卡额度将被降低，甚至清零。

有网友表示，自己平时用卡习惯良好，按时还款，却突然收到额度清零的短信，感到十分疑惑和不满。“我这张卡额度不高，平时也按时还款，从没逾期过，为什么也会被降额？是不是银行风控过度了？”

还有部分用户反映，自己在收到降额短信后，尝试联系客服沟通，却一直无法得到明确答复，只能被动接受降额事实。

面对用户的疑问和不满，银行方面也做出了解释。银行方面表示，此次降额是根据监管要求和风控策略做出的正常调整，主要是为了防范信用卡风险，维护金融稳定。

**风控升级有因，多重因素促成行业变化**

事实上，银行加强信用卡风控，并非毫无缘由。这背后，折射出多重因素促成的行业变化。

首先，从监管层面来看，近年来，监管部门一直高度重视金融风险防控，尤其是对信用卡业务的监管不断加强，多次下发通知，要求银行加强风险管理，合理控制授信额度，严格管控资金流向。

去年，银保监会消费者权益保护局就曾发布风险提示，提醒消费者理性使用信用卡，不要“以卡养卡”，合理负债，避免超出个人偿还能力。

其次，从银行自身来看，近年来，信用卡业务发展迅速，在便捷公众消费的同时，也带来了诸多风险。根据银保监会数据，截至2022年3月末，全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.87亿张，环比增长1.76%。信用卡透支余额为5.44万亿元，环比增长3.74%。

在信用卡业务快速扩张的同时，也出现了用户过度负债、违规套现、信用卡诈骗等问题，给银行和用户带来了风险和损失。因此，加强风控，合理管控用户额度，是银行防范风险的必要举措。

此外，从用户角度来看，部分用户的信用卡使用习惯和还款能力也存在问题。有的人过度依赖信用卡，背负多张信用卡，负债过高；有的人还款意识薄弱，经常逾期还款，甚至出现“以卡养卡”的情况。这些都加大了银行的风险管控压力。

**管控风险之余，银行探索业务转型**

在加强风控、管控风险的同时，银行也正在积极探索信用卡业务的转型升级，以适应监管要求和市场变化。

一方面，银行正在加强精细化运营，更加注重用户的综合授信额度管理。这意味着，银行将不再简单地根据用户的信用卡使用情况进行风控，而是会综合考量用户的房贷、车贷、消费贷等整体负债情况，来评估用户的风险等级和授信额度。

另一方面，银行也在积极拓展信用卡业务的场景化应用，从单一的消费金融工具向综合生活服务平台转型。例如，近年来，多家银行都推出了信用卡买菜、乘地铁、租自行车等功能，力求拓展信用卡使用场景，增强用户黏性。

**用户合理用卡，科学管理个人信用**

银行加强风控、管控风险，是行业发展的必然趋势。而对于用户来说，也应理性看待此次降额风波，合理使用信用卡，科学管理个人信用。

首先，用户应树立正确的消费观和价值观，理性消费，合理负债。不要过度依赖信用卡，盲目透支消费，而是要量入为出，合理规划支出，避免“以卡养卡”的陷阱，防范过度负债风险。

其次，用户应养成良好的用卡习惯，按时还款，避免逾期。要清楚了解信用卡的使用规则和还款日期，合理安排资金，确保能够按时、足额还款。一旦出现逾期情况，将不仅影响个人征信，还会对后续贷款、买房等产生不利影响。

此外，用户在使用信用卡时，也要注意保护个人信息安全，避免被不法分子利用，造成经济损失。要谨慎对待陌生来电和短信，不随意透露个人信息，不点击不明链接，不向他人提供信用卡信息，定期查看账户交易明细，防范盗刷风险。

**行业专家建言，共促信用卡行业健康发展**

对于此次信用卡风控升级和额度清零潮，行业专家也给出了自己的观点和建议。

某行业协会的秘书长表示，银行加强信用卡风控，是积极响应监管要求，维护金融稳定的必要举措。这不仅有助于防范信用卡风险，保护用户权益，也促进了信用卡行业的健康可持续发展。银行在加强风控管理的同时，也应注重提升服务质量，加强用户沟通，避免造成用户的误解和不满。

某金融研究院的院长则建议，用户在使用信用卡时，应强化风险意识和责任意识，科学规划个人消费，避免过度负债。同时，用户也应积极了解信用卡的使用规则和风险，避免因无意违规而影响个人征信。

此外，专家还建议，监管部门应继续加强对信用卡业务的监管和引导，推动银行完善风控体系，提升服务质量，更好地满足居民消费需求，促进消费升级，助力经济发展。

**合理授信，科学用卡，共建健康信用环境**

信用卡业务的发展，不仅关系到银行和用户的利益，也关乎整个社会的金融稳定和信用环境建设。银行加强风控，管控风险，是保障金融稳定的必要举措；用户理性消费，合理负债，是维护个人信用的基础。

在信用卡行业的发展过程中，银行、用户、监管部门都应各尽其责，共同推动信用卡行业的健康可持续发展，打造一个健康良好的信用环境。

银行应继续加强风控体系建设，合理管控用户授信额度，同时提升服务质量，加强与用户的沟通交流，避免因风控措施而造成用户的负面体验。

用户则应树立正确的消费观和价值观，理性消费，合理负债，按时还款，保护好个人信用。同时，用户也要加强金融知识学习，了解信用卡使用规则和风险，避免因无意违规而影响个人征Multiplier效应益。

监管部门应继续加强监管力度，引导银行合理开展信用卡业务，推动银行完善风控体系，提升服务质量，更好地满足居民消费需求，促进消费升级，助力经济发展。

只有银行、用户、监管部门共同努力，合理授信，科学用卡，才能营造一个健康良好的信用环境，促进信用卡行业的健康发展，更好地服务于居民消费升级和经济高质量发展。