【民生信用卡取现收费标准调整：利息计算方式生变，多重影响需关注】

近日，民生银行信用卡中心发布公告，对信用卡取现收费标准进行调整，并从即日起实施。此次调整后，民生信用卡取现将不再区分利息和手续费，而是将利息和手续费合并计算，并按照实际取现金额计收综合费用。

这一变化，将对信用卡用户产生哪些影响？新的收费标准是否会增加用户成本？用户又该如何规避风险，合理使用信用卡取现功能？

**【调整详情：取现手续费“合并”利息】**

根据民生银行信用卡中心发布的《关于调整信用卡取现收费标准的公告》，此次调整主要包括两方面：

- 取现手续费及利息合并。取消原取现手续费，取现金额不再区分本金和手续费，取现将按照实际取现金额计收综合费用。
- 调整计费方式。将原按照最低还款金额计收利息的方式，调整为按照实际取现金额计收利息。

以取现1000元为例，此前民生信用卡取现手续费为1000元的1%，即10元，同时取现金额（本金）将产生每日万分之五的利息。调整后，取现1000元将不再收取10元手续费，而是直接按照1000元的本金计算利息，每日利率为万分之五。

此次调整后，民生信用卡取现收费标准具体如下：

- 境内取现：取现金额的0.5%，最低5元，最高1000元。
- 境外取现：取现金额的3%，最低10元，最高300元。

**【变化原因：政策监管，规范收费】**

业内人士指出，此次民生信用卡取现收费标准调整，主要原因在于监管政策的变化。

早在2020年，银保监会消费者权益保护局就曾发布《关于合理使用信用卡的消费提示》，指出“信用卡取现费用较高，不应成为持卡人日常使用信用卡的消费方式”。同时，监管部门也要求银行不得以虚假、欺诈、隐瞒等方式诱导消费者使用信用卡取现或转账。

此外，2021年发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》也明确指出，银行业金融机构应严格规范信用卡息费收取，并要求“切实提高信用卡息费管理的规范性和透明度，合理设置信用卡息费项目，降低客户息费负担”。

在监管政策引导下，民生银行信用卡中心也明确表示，此次调整是“为进一步规范信用卡取现收费行为，切实落实监管要求”。

**【多重影响：成本增加or降低？】**

此次民生信用卡取现收费标准调整，将给信用卡用户带来哪些影响？

- 取现成本或将增加。此次调整后，取现金额将不再区分本金和手续费，而是按照实际取现金额计收综合费用。这意味着，取现手续费将“并入”利息，按照取现金额计收。对于经常使用信用卡取现的用户来说，取现成本或将有所增加。

- 还款方式有变化。此前，信用卡取现的手续费和利息是分开计算的，用户还款时先还手续费，再还利息。调整后，取现费用将合并计算，还款时先还取现金额，再还利息。这意味着，用户还款的顺序和金额都有了变化。

- 影响“套现”行为。此前，有些用户会“套现”信用卡以获取资金，甚至有些中介会利用信用卡“套现”从事非法活动。此次调整后，取现成本有所增加，或将对“套现”行为产生一定影响，提高“套现”的门槛和成本。

- 合理使用，规避风险。此次调整后，信用卡取现的成本和风险有所增加，用户应合理使用信用卡取现功能，避免频繁取现和长期占用资金。同时，用户还应注意信用卡账单的变化，避免逾期还款产生高额罚息等问题。

**【合理取现：避免“以卡养卡”】**

信用卡取现，是指持卡人使用信用卡在银行柜台、ATM机等渠道提取现金的行为。与信用卡消费不同，信用卡取现不享受免息还款期，取现金额将按照一定利率计算利息。

业内人士指出，信用卡取现功能主要用于持卡人临时紧急用钱的情况，不应成为日常使用信用卡的消费方式。如果经常使用信用卡取现，甚至“以卡养卡”，不仅会增加自身成本，还可能影响个人征信，导致无法正常使用信用卡。

因此，用户在使用信用卡取现功能时，应注意以下几点：

- 避免频繁取现。信用卡取现成本较高，不应频繁使用取现功能。如果经常使用信用卡取现，不仅会增加自身成本，还可能被银行认定为信用风险较高的用户，影响个人征信。

- 合理规划资金。取现后，应合理规划资金，避免长期占用信用卡资金。如果经常占用信用卡资金，不仅会影响个人征信，还可能导致银行降低信用卡额度，甚至冻结信用卡。

- 避免“以卡养卡”。有些用户会使用多张信用卡，利用不同信用卡的账单日期，循环取现还款，形成“以卡养卡”的现象。这种行为不仅会增加自身成本，而且风险极高，一旦出现还款问题，将对个人征信造成严重影响。

- 规避非法“套现”。有些中介会利用信用卡“套现”从事非法活动，用户应避免参与此类行为。不仅会影响个人征信，而且可能涉嫌违法犯罪，需承担相应的法律责任。

**【结语：合理使用信用卡，规避金融风险】**

信用卡作为一种方便快捷的支付工具和消费方式，在人们日常生活中扮演着重要角色。但信用卡也是一把“双刃剑”，合理使用可以带来便利，不合理使用则可能陷入“信用卡陷阱”，背上沉重负担。

此次民生信用卡取现收费标准调整，是监管政策引导下规范收费行为的举措，也是银行落实监管要求、保护消费者权益的体现。用户在享受信用卡便利的同时，也应注意合理使用，避免“以卡养卡”、“套现”等行为，从而规避金融风险，维护自身权益。

最后，也提醒广大用户，在使用信用卡时，应充分了解信用卡功能和收费标准，避免产生不必要的成本和风险。合理规划资金，量入为出，做一个聪明的信用卡用户。