**信用卡POS机套现风险大 法网难逃**

近年来，信用卡套现现象屡见不鲜，从一开始的“地下产业”，到如今的“公开秘密”，套现行为已成为一些持卡人“省钱”的“妙招”。然而，套现行为不仅扰乱金融秩序，更存在诸多风险，甚至会触犯法律，给个人带来严重后果。日前，某市人民法院审理了一起使用POS机套现的案件，涉案金额高达上千万元，引发社会关注。

**信用卡套现“秘密”**

信用卡套现，是指持卡人不是通过正常的信用卡支付流程，而是通过其他手段套取现金，并产生一定手续费的违法行为。通常情况下，持卡人会通过一些第三方支付平台、POS机等方式来实现套现。

POS机套现是常见的套现方式之一。不法分子往往通过非法渠道获取POS机，然后以“高返现”、“刷卡赚钱”等名义吸引消费者。在消费者刷卡消费时，不法分子先将消费者的信用卡在POS机上刷取一定金额，然后扣除一定的手续费，将剩余现金返还给消费者。

这种套现行为往往在短时间内能够给持卡人带来可观的现金收入，因此颇有吸引力。但与此同时，其背后也隐藏着巨大的风险和法律隐患。

**套现行为扰乱金融秩序**

信用卡套现行为看似简单，却对金融秩序造成严重扰乱。套现行为往往伴随着虚假交易，导致交易信息失真，从而影响金融机构的风险管控和监管部门的金融决策。此外，套现行为还会导致信用卡逾期风险上升，增加银行的坏账率，影响银行正常经营。

在近期审理的案件中，被告人李某和王某就利用POS机进行套现，并从中赚取手续费。他们通过在网上购买POS机和商户代码，在实体店中安装POS机，吸引消费者前来套现。在短短几个月内，他们就完成了上千笔交易，涉案金额高达上千万元。

**套现行为风险大**

对于消费者来说，信用卡套现行为也存在诸多风险。首先，套现行为往往伴随着高额的手续费，消费者需要承担额外成本。其次，套现行为往往与不法分子联系在一起，消费者个人信息和资金安全难以得到保障。再次，套存在法律上属于违法行为，消费者可能会面临法律制裁。

在上述案件中，李某和王某在赚取手续费的同时，也承担着巨大的风险。他们需要不断更换POS机和商户代码，以躲避银行和监管部门的监测。此外，他们还需要承担被不法分子诈骗的风险。在案件审理过程中，李某和王某表示，他们在购买POS机和商户代码时，多次被不法分子骗取钱财。

**套现行为难逃法网**

在我国，信用卡套现行为已经进入法律监管的视野。根据《中国人民银行法》、《刑法》等相关法律法规，套现行为可能涉嫌违法犯罪。

《中国人民银行法》规定，任何单位和个人不得非法买卖、使用信用卡信息。此外，使用虚假的身份证明骗领信用卡的，或者使用骗领的信用卡的，也属于违法行为。

《刑法》对信用卡诈骗罪作出了明确规定。使用伪造的、作废的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作案工具，冒用他人信用卡进行虚假交易，均可能构成信用卡诈骗罪。

在上述案件中，李某和王某因涉嫌信用卡诈骗罪被提起公诉。法院审理后认为，李某和王某以非法占有为目的，使用POS机套现，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈Multiplier罪，最终李某被判处有期徒刑五年，王某被判处有期徒刑三年。

**专家建议**

针对信用卡套现行为，专家建议，首先要加强宣传教育，提高公众对信用卡套现风险和法律后果的认识。其次，要完善信用卡管理制度，加强对信用卡申请、使用等环节的监管，堵塞漏洞。再次，要加大打击力度，对套现行为依法严惩，形成震慑效应。最后，要鼓励公众合法、合理使用信用卡，树立正确的消费观和价值观。

**银行加强风控管理**

在防范信用卡套现风险方面，银行也采取了多种措施。某银行信用卡中心相关负责人表示，银行通过大数据分析，建立风险预警模型，及时发现和识别异常交易，从而有效防范套现风险。此外，银行还加强了对POS机和商户的监管，通过实地考察、交易监测等方式，及时发现和处理异常情况。

**消费者提高风险防范意识**

对于消费者来说，要提高风险防范意识，不要轻信“高返现”、“刷卡赚钱”等套现宣传。在使用信用卡时，要通过正规渠道办理，不要将信用卡信息泄露给他人。在交易时，要确认商户信息和交易金额，避免虚假交易。此外，要养成良好的消费习惯，合理使用信用卡，避免过度消费和套现行为。

**总结**

信用卡套现行为看似“省钱”之举，实则扰乱金融秩序，危害社会稳定。套现行为不仅会给个人带来法律风险，也对金融机构和监管部门造成挑战。防范和打击套现行为，需要多方共同努力，提高公众认知，加强监管力度，形成合力，从而维护金融秩序稳定，保障个人资金安全。让我们远离套现，遵守法律法规，共同营造健康有序的金融环境。