**信用卡POS机套现猫腻，你中招了吗？**

近年来，信用卡已成为人们生活中不可或缺的支付工具，但随着使用信用卡的民众逐渐增多，一些违法犯罪分子也盯上了这块“蛋糕”，他们利用POS机进行信用卡套现，从中牟取暴利，不仅扰乱了金融秩序，也损害了持卡人的合法权益。那么，信用卡POS机套现究竟有哪些猫腻？又该如何防范呢？

**信用卡POS机套现猫腻多**

信用卡套现是指持卡人不是通过正常的取款程序，而是通过某些不正当的手段将卡中的信用额度以现金的方式套取出来。POS机套现则是利用POS机将信用卡中的额度套现为现金，通常发生在一些小商铺、餐饮店等地方。

记者调查发现，目前市场上信用卡POS机套现方式五花八门，套现猫腻重重。

**“虚假消费”套现**。一些商家与信用卡持卡人勾结，利用POS机进行虚假消费套现。持卡人到商家处进行虚假消费，刷卡后，商家不给持卡人提供任何商品或服务，而是将消费金额扣除手续费后，以现金方式返还给持卡人。持卡人则需要支付一定比例的手续费。

记者在网上搜索“信用卡套现”等关键词，发现不少商家在网上发布广告，声称可以提供“安全、快捷”的信用卡套现服务。记者联系到一名商家，该商家表示，他们有专门的POS机，可以帮助持卡人套现。“我们有各种套现方法，可以帮你套出信用卡里的钱，只要你支付一定的手续费就行。”该商家说。

**“以物换现”套现**。一些商家利用POS机，以高价收购持卡人的物品，然后将收购金额套现给持卡人。持卡人只需支付一定的手续费即可。记者在调查中发现，一些烟酒商行、古玩店、金银首饰店等是“以物换现”套现的重灾区。

记者以顾客的身份到一家烟酒商行询问，表示自己有一张额度为5万元的信用卡，想套现出来用。店主表示可以帮忙套现，只需支付一定的手续费。“你可以把信用卡里的钱刷出来买我们的烟酒，然后你把烟酒拿回来，我给你现金。我们按套现金额的5%收取手续费。”店主说。

**“POS机租赁”套现**。一些不法分子专门收购、租赁POS机，然后以较低的价格租给信用卡持卡人，供其进行套现。持卡人只需支付一定的租金和手续费即可。记者在调查中发现，一些中小型超市、便利店等场所是POS机租赁套现的高发地。

记者在网上找到一个POS机租赁广告，广告上写明了租赁POS机的价格和手续费标准。记者联系到广告发布者，对方表示，他们有多种POS机可以选择，可以帮助持卡人套现。“你可以租我们的POS机，自己刷卡套现，也可以找我们帮你套现。我们按套现金额的3%—6%收取手续费。”对方说。

**套现危害大，违法要追责**

业内人士指出，信用卡套现看似是一件“皆大欢喜”的事情，其实危害很大。

对个人来说，套现行为会影响个人征信，一旦被银行发现，可能会被列入黑名单，影响后续的贷款、买房、买车等行为；同时，套现行为还会产生一定的经济成本，持卡人需要支付一定的手续费，套现金额越高，成本越高；此外，套现行为还存在一定的法律风险，可能涉嫌违法犯罪。

对社会来说，信用卡套现行为扰乱了金融秩序，损害了社会诚信体系，影响了国家金融安全；同时，套现行为还可能滋生其他犯罪行为，如洗钱、逃税等。

业内人士提醒，信用卡套现属于违法行为，一旦被查处，将受到法律制裁。根据《中国人民银行关于加强银行卡风险管理的通知》规定，对于银行卡资金非法买卖行为，应给予警告，并处以违法买入、卖出金额30%—60%的罚款。

**套现套路深，防范有技巧**

那么，信用卡POS机套现为何屡禁不止？又该如何防范呢？

记者采访了多位业内人士，他们表示，信用卡POS机套现屡禁不止的主要原因在于利益驱使。一些不法分子看到信用卡使用人群不断扩大，认为这是一块“肥肉”，于是利用POS机进行套现，从中牟取暴利。同时，一些持卡人缺乏金融知识和风险意识，容易被不法分子诱惑，从而落入套现陷阱。

对于如何防范信用卡POS机套现，业内人士给出了以下建议：

**加强金融知识普及**。有关部门应加强对公众的金融知识普及，提高公众对信用卡套现危害的认识，引导公众树立正确的消费观和价值观，自觉抵制信用卡套现行为。

**规范POS机市场管理**。有关部门应加强对POS机市场的监管，规范POS机申请、安装、使用等环节，严厉打击非法收购、租赁POS机等行为，从源头上遏制信用卡套现行为。

**强化银行内部管理**。银行应加强对信用卡业务的内部管理，完善风险防控机制，加强对持卡人用卡情况的监测分析，及时发现和处置异常用卡行为，从内部堵塞套现漏洞。

**提高公众防范意识**。持卡人应提高风险防范意识，不要轻信“套现无风险”等谎言，自觉抵制套现行为；在使用POS机时，要注意观察POS机是否存在异常，谨防被不法分子利用进行套现；此外，持卡人应养成定期查询账单的习惯，发现异常交易要及时向银行反映。

**及时举报套现行为**。持卡人如果发现套现行为，应及时向银行或公安机关举报，共同维护金融秩序和社会诚信体系。

**专家观点**

中国人民大学金融学教授 张杰：

信用卡套现行为扰乱了金融秩序，破坏了社会诚信体系，影响了国家金融安全，必须予以严厉打击。有关部门应加强监管力度，规范POS机市场管理，从源头上遏制信用卡套现行为。同时，银行也要加强内部管理，完善风险防控机制，及时发现和处置异常用卡行为。持卡人也要提高风险防范意识，自觉抵制套现行为，共同维护金融安全。

中国社会科学院金融研究所研究员 张承惠：

信用卡套现行为看似是一件“皆大欢喜”的事情，但其实危害很大。对个人来说，套现行为会影响个人征信，一旦被银行发现，可能会被列入黑名单，影响后续的贷款、买房、买车等行为；同时，套现行为还可能存在一定的法律风险。对社会来说，信用卡套现行为扰乱了金融秩序，破坏了社会诚Multiplier效应，影响了国家金融稳定。因此，持卡人应自觉抵制套现行为，有关部门应加强监管力度，共同维护金融安全和社会稳定。

**本文作者：**

资深金融记者，长期关注金融领域，尤其对信用卡套现等违法行为保持关注，曾多次参与相关报道，对该领域有深入了解。

**（以上内容纯属虚构，如有雷同，纯属巧合）**