**“刷卡新规”落地，消费者权益“卡位战”**

在“刷卡时代”，人们出门只需一张小小的银行卡，即可走遍天下。然而，在便利的背后，也存在着各种消费纠纷和风险。近日，中国人民银行发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（以下简称《通知》），这一“刷卡新规”的落地，将从源头上保障消费者的权益，筑牢防范电信网络新型违法犯罪的第一道防线。

**电信网络犯罪猖獗，加强支付管理迫在眉睫**

近年来，随着互联网和信息技术的飞速发展，电信网络新型违法犯罪也随之兴起，其手段不断翻新，形式更加隐蔽，给人们的生活带来了严重的危害。

据统计，仅2020年，全国共破获电信网络诈骗案件32.2万起，抓获犯罪嫌疑人36.1万名，打掉犯罪团伙2.2万个，追缴返还人民群众被骗资金1876亿元，网络诈骗已成为当前发案最高、损失最大、群众反映最强烈的犯罪类型。

在各种电信网络诈骗中，利用银行卡和支付账户转移赃款，是犯罪分子最为常用的手法之一。犯罪分子往往通过非法手段获取银行卡和支付账户，将诈骗所得迅速转移，并通过频繁的资金链转移，来逃避公安机关的侦查。

因此，加强对银行卡和支付账户的管理，从源头上切断犯罪分子的资金转移渠道，成为打击电信网络犯罪的关键一环。

**源头治理，新规筑牢防范电信诈骗“防护墙”**

《通知》的发布，正是从电信网络犯罪多发的原因入手，对银行卡和支付账户的管理进行源头治理，通过规范银行和支付机构的业务行为，来保障消费者的合法权益，筑牢防范电信网络诈骗的“防护墙”。

《通知》明确，银行和支付机构应建立客户尽职调查制度和身份验证体系，充分了解客户身份特质和交易行为，从而识别特约商户及相关交易风险。

同时，银行和支付机构应强化对特约商户审核准入、交易信息监测、风险会商、实地检查等风险管理环节，完善对可疑交易的风险监测模型，及时发现可疑交易行为，并采取有效措施予以防范和处置。

此外，《通知》还要求银行和支付机构建立相关制度，对特约商户实行分级分类管理，定期对交易情况进行核对分析，对异常交易开展风险排查，并采取相应措施予以防范和处置。

**明确权责，新规保障消费者“知情权”和“自主选择权”**

在保障消费者权益方面，《通知》的实施将有效保障消费者的“知情权”和“自主选择权”。

《通知Multiplier》明确，银行和支付机构应向客户充分披露特约商户相关信息，包括特约商户名称、特约商户编号、特约商户结算账户信息、特约商户交易信息等，并确保客户知晓相关风险和责任。

同时，《通知》规定，银行和支付机构应尊重客户的自主选择权，不得以格式条款、通知、声明、告示等方式，限制客户选择权，或者减轻银行和支付机构自身责任。

此外，《通知》还要求银行和支付机构建立客户投诉处理制度，指定专门部门或人员负责处理客户投诉，并建立客户投诉处理档案，确保客户投诉得到及时、有效、妥善处理。

**加强行业自律，新规促进行业健康发展**

除了保障消费者权益外，《通知》的实施也将促进银行卡和支付结算行业的健康发展，维护行业秩序和稳定。

《通知》要求，银行和支付机构应加强对从业人员的教育培训和管理，提高从业人员的业务素质和风险防范能力，并建立健全内部控制和审计监督制度，加强对银行卡和支付账户风险的管理和控制。

同时，《通知》鼓励银行和支付机构开展行业自律，通过制定自律公约、建立自律组织等方式，加强行业内部监督和管理，共同维护行业秩序和稳定。

**落实主体责任，新规推动社会共治**

《通知》的实施，不仅是对银行和支付机构的管理，更是推动社会共治，维护社会稳定的重要举措。

《通知》明确，银行和支付机构应严格落实主体责任，加强对特约商户的管理，及时发现和处置风险，并积极配合公安机关开展电信网络新型违法犯罪的调查取证工作。

同时，《通知》鼓励社会公众积极参与，通过各种渠道举报电信网络新型违法犯罪活动，共同维护社会稳定。

**保障消费者“钱袋子”，新规为银行卡安全加“双保险”**

《通知》的发布和实施，将从源头上保障消费者的银行卡安全，为消费者“钱袋子”加上“双保险”。

首先，《通知》要求银行和支付机构加强对银行卡和支付账户的全流程管理，从开户、使用、交易监测等各个环节入手，识别和防范风险，保障消费者的资金安全。

其次，《通知》鼓励银行和支付机构创新技术手段，通过人脸识别、指纹识别等生物识别技术，来验证客户身份，确保客户的账户安全。

此外，《通知》还要求银行和支付机构建立客户投诉和应急处置机制，及时发现和处理银行卡和支付账户的风险事件，保障消费者的合法权益。

**落实关键在行动，各方合力织密“安全网”**

《通知》的发布只是第一步，关键在于落实。银行、支付机构、消费者、监管部门等各方应共同行动，织密“安全网”，让消费者放心“刷卡”。

银行和支付机构应严格落实《通知》要求，加强内部管理，提升风险防范能力，并充分利用科技手段，创新产品和服务，为消费者提供更加安全、便捷的支付体验。

消费者应提高风险防范意识，谨慎使用银行卡和支付账户，及时了解和掌握银行卡和支付账户的相关知识，发现异常交易及时采取措施，并积极向银行和支付机构反馈，共同维护自身权益。

监管部门应加强对银行和支付机构的监督检查，督促其严格落实《通知》要求，并及时处置消费者投诉，切实保障消费者的合法权益。

此外，公安机关、银行、支付机构等各方应加强合作，建立联动机制，及时共享信息，形成打击电信网络新型违法犯罪的合力，共同维护社会稳定。

**社会各界齐发力，共筑安全“防火墙”**

除了银行、支付机构和消费者外，社会各界也应积极行动，共同筑牢安全“防火墙”，维护社会稳定。

政府部门应加强宣传教育，通过各种渠道向公众普及电信网络诈骗的危害和防范知识，提高公众的风险防范意识和能力。

媒体应加强舆论监督，及时曝光电信网络诈骗案例，揭露犯罪分子的诈骗手法，并积极传播防范知识，引导公众提高警惕。

学校应将电信网络安全教育纳入教学内容，培养学生正确的网络安全观，提高学生的风险防范意识和能力。

电信运营商应加强对电话卡的管理，严格落实实名制，并通过技术手段识别和拦截诈骗电话，从源头上切断犯罪分子的作案渠道。

总之，《通知》的实施，是打击电信网络新型违法犯罪、保障消费者权益的重要举措。银行、支付机构、消费者、监管部门等各方应共同行动，社会各界齐发力，织密“安全网”，筑牢“防火墙”，让电信网络犯罪无处藏身，让消费者放心“刷卡”，维护社会和谐稳定。