## 宁德持卡人注意！小心这些行为，可能会让你上「黑名单」

作为持卡人，你可曾注意过，自己的某些行为可能让自己被纳入银行的「黑名单」？

在宁德，一些持卡人最近就遇到了这样的情况。他们有的被限制了消费，有的被降低了信用卡额度，还有的被银行要求提前还款。这些持卡人纷纷表示不解，自己平日用卡一直都很谨慎，为何会遭遇这样的待遇？

记者调查发现，这些持卡人虽然平时用卡小心谨慎，但却不知不觉中了几个「大坑」，从而让自己被银行列入了「黑名单」。那么，这些「大坑」到底是什么呢？又该如何避免呢？

### 「分期套现」的坑

市民李先生最近准备购买一辆新车，但手头资金略有不足。他想起自己有一张信用额度较高的信用卡，便打算用信用卡分期付款来解决资金问题。他找到一家汽车销售公司，对方表示可以帮他「套现」，只需支付一定的手续费即可。

李先生心想，分期付款可以缓解自己的资金压力，而「套现」手续费也可以接受，便欣然同意。他用信用卡支付了首付，并计划在未来几个月内，通过分期付款的方式偿还剩余款项。

然而，令他没想到的是，几天后，他收到银行的通知，他的信用卡已被限制消费，并要求他提前还款。李先生顿时懵了，这是怎么回事？

记者了解到，李先生遇到的情况，是许多持卡人容易掉入的「分期套现」坑。所谓「分期套现」，是指持卡人利用信用卡分期付款的功能，在商户处进行虚假交易，以获得现金，并支付一定的手续费。

许多人觉得这种方式可以帮助自己缓解资金压力，但实际上，这是违规行为，也是银行打击的重点。银行会监测持卡人的消费行为，一旦发现有分期套现的嫌疑，就会采取措施，包括限制消费、降低信用卡额度、要求提前还款等。

「银行有完善的风险控制系统，可以监测到持卡人的异常消费行为，」一家银行的信用卡中心工作人员告诉记者，「一旦发现持卡人有分期套现的行为，银行会认为持卡人存在资金周转不畅或过度消费的风险，因此会采取相应的管控措施。」

业内人士提醒，持卡人应避免「分期套现」行为，这不仅可能导致信用受损，影响后续的贷款、办卡等业务，还可能被银行降额封卡，严重影响日常消费。

### 「以卡养卡」的坑

市民王女士是一家外贸公司的业务员，平时收入不错，但她却经常感到资金紧张。她有好几张信用卡，每到还款日，她都会感到压力山大。为了缓解还款压力，她想到了「以卡养卡」的办法。

王女士利用自己信用卡A的额度，套现后去偿还信用卡B的欠款，然后再利用信用卡B的额度去还信用卡A的欠款。一段时间下来，她虽然勉强维持住了各张信用卡的还款，但她的信用卡总额度却在不断下降。

后来，王女士发现，自己的多张信用卡都被银行降额了，甚至有被封卡的风险。她这才意识到问题的严重性，但为时已晚。

「以卡养卡」是指利用多张信用卡之间资金周转，以延迟还款日期，或利用不同信用卡分期付款功能，来偿还其他信用卡欠款的行为。这种行为虽然在短期内可以缓解资金压力，但实际上是寅吃卯粮，最终会导致信用卡总额度下降，甚至被银行降额封卡。

「以卡养卡是不可取的，」一家银行的信用卡部经理表示，「银行会监测持卡人的用卡行为，如果发现有以卡养卡的情况，会认为持卡人存在资金链断裂的风险，因此会采取降额、封卡等措施来控制风险。」

业内人士建议，持卡人应养成良好的用卡习惯，合理利用信用卡，避免「以卡养卡」的行为。如果遇到资金紧张的情况，应及时与银行沟通，协商还款方案，切勿因小失大。

### 「最低还款」的坑

市民陈先生是一家私营企业的员工，平时开销较大，每月信用卡的账单也不少。为了减少还款压力，他经常只偿还信用卡账单上的最低还款额，心想这样就可以缓解一下资金压力。

陈先生一直觉得自己很「会过日子」，但最近，他收到银行的通知，他的信用卡已被降额，从原来的2万元额度降到了5000元。他感到很郁闷，这是为什么呢？

记者了解到，陈先生掉入了「最低还款」的坑。银行为了减轻持卡人的还款压力，通常会设置最低还款额，持卡人只需偿还最低还款额即可免于逾期。但如果长期只偿还最低还款额，银行会认为持卡人还款能力不足或还款意愿不强，从而采取降额措施。

「最低还款额是银行给持卡人提供的还款便利，但持卡人应避免长期只偿还最低还款额，」一家银行的信用卡部工作人员表示，「银行监测到持卡人有长期只偿还最低还款额的行为，会认为持Multiplier效应，即负债会产生雪球似的增长，最终导致还款压力更大。」

业内人士提醒，持卡人应尽量全额还款，避免只偿还最低还款额。如果确实遇到资金紧张的情况，应及时与银行沟通，协商还款方案，切勿长期只偿还最低还款额，以免对信用卡使用造成影响。

### 「频繁申请」的坑

市民林先生最近准备申请一张信用卡，他听说某银行的信用卡额度高、福利多，便兴冲冲地去网点提交了申请。没想到，几天后，他收到了银行的短信通知，他的信用卡申请被拒绝了。

林先生感到很疑惑，自己资信良好，为什么会申请失败呢？他找到银行的工作人员咨询，才知道是因为自己最近频繁申请信用卡，被银行纳入了「黑名单」。

记者调查发现，林先生是因为掉入了「频繁申请」的坑，才导致信用卡申请被拒。银行会监测持卡人的申请行为，如果在短时间内频繁申请信用卡，银行会认为持卡人存在资金链紧张或过度负债的风险，因此会拒绝申请。

「频繁申请信用卡会影响银行对持卡人资信状况的判断，」一家银行的信用卡部工作人员表示，「银行会认为持卡人可能存在信用风险，因此会采取拒绝申请的措施。」

业内人士提醒，持卡人应避免在短时间内频繁申请信用卡，一般情况下，每半年申请一张信用卡较为合适。如果频繁申请，银行可能会认为持卡人存在风险，从而拒绝申请或采取其他管控措施。

### conclusion

综上所述，持卡人应避免「分期套现」、「以卡养卡」、「最低还款」、「频繁申请」等行为，这些行为不仅会对自身信用造成影响，还可能导致银行采取降额、封卡等措施，严重影响日常消费和资金周转。

持卡人应养成良好的用卡习惯，合理利用信用卡，避免违规违法行为。如果遇到资金紧张的情况，应及时与银行沟通，协商解决方案，切勿因小失大。此外，持卡人还应及时查询自己的信用报告，了解自己的信用状况，避免因为信用问题影响日常生活。

希望持卡人能够谨慎用卡，远离「黑名单」，维护自身的合法权益。