**信用消费，卡在何处？**

在当今社会，信用消费已经成为一种常见的消费方式。从最早的信用卡，到如今的各种花呗、白条、信用贷，信用消费的方式层出不穷，渗透到人们生活的方方面面。然而，在信用消费日益普及的同时，也出现了各种各样的陷阱和问题。从频发的逾期事件，到高额的违约金，再到侵犯消费者权益的行为，都让人们不禁疑惑，信用消费，到底卡在何处？

**逾期背后的隐忧**

小王是某大学的大三学生，平时喜欢网购。他拥有多张信用卡，还开通了多家互联网平台的消费信贷。每到月底资金紧张时，他就会通过借新还旧的方式来缓解还款压力。然而，在毕业前的一天，他突然收到法院传票，原来是有一笔信用卡欠款已经逾期半年未还，被银行起诉。小王懊恼不已，但为时已晚。

小王的经历并非个例，在信用消费日益普及的今天，像这样的逾期事件层出不穷。根据中国人民银行发布的《2022年第三季度人民币贷款数据报告》，截至2022年第三季度末，住户部门短期贷款余额为9.45万亿元，其中，消费性贷款占比高达75.6%。而与此同时，我国信用卡逾期率也在不断攀升，根据央行公布的数据，从2018年第一季度的1.15%上升到了2022年第三季度的1.99%。

信用卡逾期率攀升的背后，反映出人们在信用消费中存在的诸多问题。首先，是人们的消费观念出现了偏差。在宣传和营销的推动下，许多人尤其是年轻人陷入了“无节制消费”的陷阱，过度透支未来收入，超前过度消费。其次，是人们缺乏正确的金融知识和风险意识。许多人对信用卡和消费贷款背后的风险认识不足，不了解高额罚息和违约金的存在，在发生逾期后往往难以承受高额的违约成本。再次，是信用消费的门槛不断降低。许多互联网平台的消费信贷产品往往只需几步操作就能获得，缺乏必要的风险评估和提示，让人们很容易陷入债务陷阱。

**高额违约金的争议**

除了逾期事件频发，信用消费领域另一个饱受争议的话题就是高额违约金。

李女士在某电商平台上使用消费信贷产品“花呗”购买了一台笔记本电脑，总价为8000元。然而，在还款期内，李女士由于个人原因未能按时还款，逾期了3天。随后，她收到了“花