工作时很多公司都会为自己的员工缴纳公积金，在缴纳公积金后可以使用它办理贷款买房，那么公积金贷款怎么贷呢？下面就给大家具体的介绍下，让你顺利办理公积金贷款。
公积金贷款即指个人住房公积贷款，是各地住房公积金管理中心，运用申请公积金贷款的职工所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。按规定缴存住房公积金一定期限以上（各城市的期限不同，如长沙为12个月以上）的在职职工为购建住房、翻建、大修自有住房资金不足时可申请公积金贷款。
申请公积金贷款需具备的条件：1、公积金贷款最好是自己的账号缴纳了十二个月以上的公积金。这样大家在买房子的时候提取的公积金金额就会比较大，而不足十二个月的就没有什么太大的意义了，这点大家需要注意一下。2、具有完全民事行为能力和合法有效的身份证件。3、有稳定的职业和经济收入，有按时偿还贷款本息的能力。借款人及共同借款人所有债务月偿还本息额不得超过家庭月合法收入的50%。借款人及共同借款人月收入以本人住房公积金缴存基数加上住房公积金月缴存额为认定标准；如共同借款人未缴存住房公积金的，需出具有效收入证明及佐证材料。4、需要有所有权的自住住房，唯有有所有权的房屋才能够进行申请公积金贷款，这也是保护大家的权利，没有所有权，自己买下了也没有什么意义。5、所购商品房的楼盘已向公积金管理部门备案；6、支付规定比例的首付款。首套公积金贷款首付比例为房价的30%，二套公积金贷款首付比例为房价的50%。7、以所购（建）住房设定抵押或提供市公积金中心认可的第三方房屋或有价证券作抵（质）押担保。8、借款人及共同借款人公积金贷款已还清或未发生。
用户在使用公积金办理贷款后必须按时归还，不能出现逾期归还的情况，因为逾期后会产生罚息，时间越长罚息越多。值得注意的是，逾期后会被上传至征信中心，导致个人征信变不良，后续影响各种贷款办理。