商业贷款和公积金贷款是房贷申请中预期年化利率最低的两种贷款方式，每个地方的计算方式也有所不同，那如何计算公积金贷款预期年化利率？公积金贷款计算方式：1、等额本息还款法计算利息（一次性还清本息）等额本息法是指借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，贷款到期时一次性从每个还款月中扣除本金和利息。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。2、等额本金还款法计算利息法是在还款期内，每月偿还相等数额的贷款，贷款利息随本金逐月递减，每月贷款本金逐月递增，每月贷款利息逐月递减。

在了解公积款的计算公式之后，大家不妨再来了解一下公积金贷款的额度和期限，因为这两种贷款都是以月为单位计算，且是等额本息，具有真实的还款能力，因此能够计算出来的贷款利率也是会高一些的。总的来说，公积金贷款计算公式是根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定的，其中四个条件算出的最小值就是借款人需要的贷款数额。如果贷款额度是房屋总价值的70，那么可以得出最高可贷数额是80万，最低的成数就是100万，在同城也能贷到70万。

购买第二套改善型住房时，还应该弄清楚其是普通住房还是非普通住房。普通住房需满足以下3个条件：房屋总价（内环内低于450万元，内外环之间低于310万元）；房屋面积（单套建筑面积在140平方米以下）；房屋面积（五层及以上的多高层住房以及不足五层的老式公寓，新式里弄，旧式里弄，旧式里弄，旧式里弄等）。除此之外为非普通住房。购买普通住房，首付比例不能低于30.55万元，5年期及以下贷款预期年化利率为2.75，5年期以上为3.25万元。若1人参与贷款，缴纳住房公积金，最高可贷金额为50万；缴纳补充公积金，最高可贷金额为10万，可贷金额总计为60万。