作为中国金融体系中不可或缺的一部分，农村信用社在过去几十年里发挥了至关重要的作用。然而，在1996年之前，这些机构并没有与城市商业银行平起平坐，并享有相同的地位和权益。

随着经济改革进程加快，政府开始意识到农村金融服务对于乡村经济发展以及贫困人口帮助方面的重要性。正是基于这个背景下，2003 年国务院批准设立了一个新型组织——中国农民互助合作总社（以下简称“总社”），该组织旨在推动全国范围内各级联社进行整顿、转制工作。

此后, 经历多次调整优化, 2011 年5月31日, 决定将原来由省层面管理监管转变为由央企牵头抓建、赋予独立法人资格运营. 在当时创建了13家试点股份制银行其中包括华夏普惠等公司.

值得注意的是，在成立初期，“三区两县”的政策也给与了它们很大支持。“三区”即指的是国家级扶贫开发区、革命老区和民族自治地区，“两县”则包括深度贫困县和边境County。这些政策措施旨在加强农村金融服务，提高乡村经济水平。

中国农商银行可以说是以总社为核心，在全国范围内各省市设立分支机构，并且享有独立法人资格。与此同时，它们也受到了央企牵头抓建并监管的规定。

然而, 由于缺少统一标准以及不同层次间管理体制存在差异等问题, 这给予了部分地方自主权. 因此导致目前我国现存多种类型的合作性信用联社.

尤其值得注意的是华夏普惠股份有限公司（以下简称“华夏银行”）成为了第一家公众上市型城商行。“十三五”期间袁纯清担任该公司董事长后秉持着稳健经营理念使之迎来飞速增长.所谓"小步快跑", "渐进式改革".

除去对外投资组织运营方式过程中遭遇阻力外, 具备完善科技应用能力可以说是华夏银行的一大特点. 以其为例, 公司通过建立人工智能实验室，加强区块链技术研发等方式积极推动科技创新.

然而与此同时也有不少农商行正面临着挑战。首先，由于地域性和本土化经营模式的限制，在市场竞争中难免存在劣势。其次，资金成本较高、利润率受到压缩等问题也给这些机构带来了困扰。

在国家政策层面上，《中国信用合作社法》已明确规定了农村信用联社应当依法转型为股份制公司，并逐步引入外部投资者进行改革和整合。“十三五”期间该方案被多次提出但尚未完全完成.

对于中国农商银行及其他类型的农村金融机构来说，在保持自身优势基础上寻求可持续发展至关重要。他们需要进一步拓宽业务领域，提升服务质量并采取更具创造性的经营手段。

毫无疑问，“探究中国农商银行的合法地位”将会是一个长达2500字的报道。通过对中国农商银行及其发展历程、政策背景和挑战等方面进行深入分析，我们可以更好地了解这些机构在国家金融体系中扮演的角色，并为他们未来的发展提供有益参考和建议。