**信用卡征信新规：重塑消费金融生态**

中国银保监会和中国人民银行近日联合发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（简称《通知》），这一信用卡征信新规的出台，对消费金融行业的发展有着深远影响，将重塑消费金融生态，促进消费金融市场的健康发展。

近年来，中国信用卡业务发展迅速，在提升居民消费能力、扩大内需方面发挥了重要作用。据统计，截至2022年3月末，中国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.98亿张，环比增长1.43%。但同时，信用卡业务也面临一些问题和风险隐患，如消费者权益保护需要加强，睡眠信用卡占比高，部分银行经营理念有偏差等。

在此背景下，信用卡征信新规的出台可谓正当其时。新规从消费者权益保护、规范营销行为、严格授信管理、加强风险控制等多个方面对信用卡业务进行规范，有利于防范化解金融风险，维护金融稳定，保护消费者合法权益。

那么，信用卡征信新规将如何重塑消费金融生态呢?

首先，信用卡征信新规将加强消费者权益保护，规范信用卡业务的营销行为。

《通知》要求银行业金融机构应当建立消费者权益保护审查制度和工作机制，加强对信用卡营销外部合作机构的管理，严格做好消费者权益保护审查工作。同时，明确规定了信用卡营销行为规范，要求银行业金融机构不得过度营销、诱导过度消费，不得进行暴力催收、滥收费用等，切实保护消费者合法权益。

此外，《通知》还要求银行业金融机构应当严格控制信用卡透支利率水平，在合同中严格履行利率告知义务，展示分期业务资金使用成本，不得以任何形式隐性提高资金使用成本，切实保护金融消费者知情权。

这些规定将有效规范信用卡业务的营销行为，防止过度营销和诱导过度消费，维护消费者权益，促进信用卡业务的健康可持续发展。

其次，信用卡征信新规将加强信用卡业务的风险管理，防范金融风险。

《通知》要求银行业金融机构应当强化风险意识，加强统一授信管理，严格落实“刚性约束”，有效防控信用卡风险。同时，要求银行业金融机构应当严格执行信用卡受理商户准入管理，建立准入退出机制;加强对分期业务、合作机构管理，规范联名卡业务管理;加强信用卡交易风险监测和风险控制;强化消费者权益保护和投诉处理等。

这些规定将进一步加强信用卡业务的风险管理，有效防范信用卡业务风险，维护金融稳定。

再次，信用卡征信新规将重塑信用卡业务发展理念，促进消费金融行业健康发展。

《通知》要求银行业金融机构应当树立审慎合规的经营理念，持续强化风险管理，严格规范各类营销行为，不断加强消费者权益保护工作。同时，要求银行业金融机构应当严格执行信用卡业务进入标准和退出机制，强化睡眠信用卡动态监测管理，严格控制占比;强化整改问责机制，确保整改工作落实到位等。

这些规定将引导银行业金融机构树立正确的经营理念，加强风险管理，规范营销行为，保护消费者权益，促进消费金融行业的健康发展。

此外，信用卡征信新规还将对信用卡分期业务、联名卡业务等进行规范，进一步加强信用卡业务的合规经营。

信用卡征信新规的出台，将对消费金融行业的发展产生深远影响。一方面，新规的实施将有效规范信用卡业务的经营行为，防范化解金融风险，维护金融稳定，保护消费者合法权益，促进消费金融行业的健康发展。另一方面，新规的实施也将引导银行业金融机构转变经营理念，加强风险管理，提升服务质量，进一步激发消费金融市场的活力和潜力，更好地满足居民消费需求，助力扩大内需，促进经济高质量发展。

当然，信用卡征信新规的实施也对银行业金融机构提出了更高的要求。银行业金融机构要严格落实《通知》要求，加强消费者权益保护，规范营销行为，强化风险管理，不断提升信用卡业务的合规经营水平。同时，要转变经营理念，树立审慎合规意识，不断提升服务质量和水平，以更好的产品和服务满足居民消费需求，赢得市场认可。

此外，消费者在享受信用卡服务的同时，也要理性消费，合理使用信用卡，避免过度消费和盲目分期，维护自身合法权益。

总之，信用卡征信新规的出台，将重塑消费金融生态，对促进消费金融行业健康发展，维护金融稳定，保护消费者权益发挥积极作用。银行业金融机构要严格落实监管要求，转变经营理念，加强风险管理，提升服务质量，共同推动消费金融行业的健康发展。消费者也要理性消费，合理使用信用卡，维护自身合法权益，享受便捷安全的消费金融服务。

中国银保监会首席风险官也表示，将不断压实银行业金融机构主体责任，督促银行业金融机构做好《通知》的贯彻落实，持续推动信用卡业务持续健康发展，为人民群众提供更加安全、便捷、优质的金融服务，努力实现金融与经济的良性循环，助力中国经济高质量发展。