近年来，随着房地产市场的繁荣和居民购房需求的增加，越来越多人选择通过公积金贷款实现自己购房梦。然而，在申请公积金贷款时，并不是所有人都清楚其中涉及到的各种费用和具体流程。

除了利率、期限等基本信息外，很多借款者对于如何计算月供以及每个月应该缴纳多少钱存在困惑。事实上，在进行公积金贷款时，“扣”这个词并不仅指代一次性扣除首付或者按揭金额，它还包含其他意义重大且常被忽略掉的方面。

在深入解析之前我们先简单回顾一下：什么是住房公积金？根据我国相关法规规定，住房公积金制度旨在帮助职工筹集资金用于改善居住条件、支付购买商品住房所需资本等目标。因此许多城市政府设立了专门机构管理与监管这笔特殊账户中存放的数额。

那么问题来了，当你进行公积金贷款时从哪里开始扣呢？

首先，我们需要明确一点：公积金贷款并非全额发放给借款人。根据相关规定，在购房过程中，住房公积金管理机构只能将存量资金额度的70%作为最高可提取额度予以发放。这意味着如果你有10万元的住房公积金账户余额，并且符合申请条件，则最多可以获得7万元的贷款。

然而，请注意！即便是拥有足够资格和充裕储备的借款者也不会在申请后立刻收到全部数目。实际操作上，“扣”的第一个环节就出现在此处——银行或其他信贷机构会按照约定比例（通常为80%-90%）将所需还本付息等费用直接支付给卖方或开发商。

那么剩下没“被扣”掉部分怎么办？答案是每个月要向银行做相应还款。“扣”的另外一个含义体现在这里：通过工资代缴、自主转账等方式让银行/信贷机构按期从职员工资总额中提取特定金额作为抵清已欠利息及归还本项指标之用。

在还款过程中，银行/信贷机构会按照约定的利率和期限计算出每月应还金额。这个数字包括两部分内容：一是归还本金（即房屋总价减去首付及已支付给卖方或开发商的费用），二是偿付相应的利息。

此外，在公积金贷款合同签署后，借款人往往需要缴纳额外费用以满足相关手续、保险等需求。例如购买住房抵押登记备案所产生的工本费、评估报告费等都将从借款人账户中直接扣除。

值得注意的是，“扣”的范畴并不仅限于上述情况。对于那些提前清楚全部剩余欠款意愿且符合规定条件者来说，他们也可以通过全额结清方式进行“一次性”还贷。“扣”的含义则转变为银行向卖方或开发商追讨尚未收取到现阶段累积起来但因特殊原因暂时搁置下来待处理事宜之资金数目。

然而，并非所有地区均允许全额提前结清操作，具体政策请根据当地实施办法查看。同时要考虑到，提前结清可能会产生额外费用或者利息损失。

总的来说，在公积金贷款过程中，“扣”这个词涵盖了多个方面。从最初申请时银行支付给卖方或开发商的部分到每月按期还款、手续费及其他杂项等都是“扣”的具体表现形式。借款人需要在办理公积金贷款之前充分了解各种相关规定和流程，并与银行/信贷机构进行详细沟通以避免不必要的困惑和纠纷。

因此，只有真正明白并掌握住房公积金制度运作方式以及其中所包含的“扣”，我们才能够更好地利用这一政策优势为自己创造更舒适、稳定且满意的居住环境。