近年来，随着互联网技术和移动支付的快速发展，线上借贷行业迅猛崛起。在这个日益数字化、便捷化的时代里，人们对于获取资金更加灵活高效的需求也不断增长。然而，在众多在线贷款平台中，其中一家备受关注——信而富（XEF）引发了广泛讨论。

作为中国领先且最具规模之一的网络借贷信息中介服务机构（P2P），信而富以其创新理念与风险管理能力成为投资者和借款人首选平台之一。然而，在过去几年间该公司却频频遭到各种指责，并被诸多监管部门调查。

首先需要明确说明的是，在国内外已经涉及数十亿美元交易额度后仍保持稳定运营并非易事；尤其在一个竞争激烈且监管环境逐渐收紧下，“生存”变得更加艰难。“鱼龙混杂”的局面导致很多企业无法承载压力从容应对。

针对信而富的争议，一些投资者和借款人表示他们在使用平台时遇到了各种问题。有报道称，部分投资者反映出现提现困难、逾期未还等情况；同时也有不少借款人抱怨高额利息以及服务质量低下。

对此，《金融监管法》明确规定了网络借贷机构合法运营的标准，并强调保护用户权益与风险防范措施。然而，在过去十年间，“P2P行业乱象”频繁发生，许多企业因违规操作或经营失当导致崩溃。

为进一步深入探索信而富等在线贷款平台的合法性，我们进行了广泛走访采访并收集相关数据和信息。根据所得结果可以看出：

首先是公司背景方面：信而富成立于2010年，并相继完成数轮融资使其市值超过10亿美元；曾被《福布斯》评选为“中国最具潜力创新型科技企业”。这表明该公司在初期阶段取得较好的发展势头和声誉。

其次是监管环境方面：尽管整个线上借贷行业在过去几年间经历了一系列整顿与规范，但监管环境仍然相对薄弱。这也使得某些不法分子趁机行骗并让合法平台背上恶名。

再者是用户体验方面：我们调查的部分投资者和借款人表示，在使用信而富等在线贷款平台时，并未遇到较大问题；他们认为该公司提供的服务较为便捷、快速且安全可靠。

同时，我们还就相关专家学者以及金融业内人士进行了深入采访。根据他们的观点来看：

首先是市场前景：尽管线上借贷行业存在着风险，但其发展潜力巨大。随着技术日新月异、数据智能化程度加深，“互联网+金融”的模式将成为必然趋势。

其次是监管措施：专家指出，在明确政策与制定更完善的监管措施后，可以有效解决当前P2P乱象。“引导创新”、“分类管理”，既要保护消费者利益又不能阻碍企业正常运营成长至关重要。

最后是公众教育意识提升: 专家呼吁加强公众对于金融风险的认知与教育，提高自我防范意识，并在选择在线贷款平台时进行充分调查和了解。

综上所述，在探索信而富等在线贷款平台合法性问题中，我们发现其背后既存在着市场机遇也面临监管挑战。未来，随着政策环境进一步完善、技术创新不断推动以及用户需求持续增长，“互联网+借贷”模式有望迈向更加健康新常态。但同时也需要广大投资者和借款人保持警惕并理性参与，确保自身权益得到有效保护。