## “芝麻分”贷款新玩法：550分也能轻松借款？

近年来，随着互联网金融的快速发展，信贷市场上出现了各种各样的贷款产品，人们的贷款方式也越来越多样化。其中，“芝麻分”贷款作为一种新兴的贷款方式，逐渐进入大家的视野。与传统贷款不同，“芝麻分”贷款凭借其便捷、快速的优势，受到不少人的青睐。

所谓“芝麻分”，是指由蚂蚁集团推出的芝麻信用分，它是基于大数据和人工智能的一种信用评估体系，通过分析个人的消费行为、履约能力和人脉关系等多个维度来进行评分。芝麻分越高，往往代表着一个人的信用水平越好，在日常生活中可以享受更多的便利和优惠，例如免押金租车、先消费后付款等。

然而，近年来“芝麻分”贷款也出现了一些新变化，一些人发现，自己的芝麻分并不是很高，却依然可以轻松借到钱。这到底是怎么一回事呢？

### “550分”也能贷款？

小张是某大学的大三学生，平时喜欢玩手机游戏。前段时间，他看中了一款新推出的游戏，但要购买一套游戏装备需要几千元，这让他有些为难。小张的芝麻分只有550多分，远低于通常认为的650分及以上的良好水平。正当他发愁时，朋友告诉他一个“好办法”。

“你可以试试某贷，我听说这个APP不用看芝麻分，只需绑定手机号就可以借钱。”在朋友的推荐下，小张下载了这个APP。按照提示，他填写了个人信息，并绑定了手机号。很快，他收到了3000元的额度。

“我当时挺惊讶的，因为我从来没有想过自己这么低的芝麻分还能贷款成功。”小张说，他后来才知道，原来这个APP是根据用户的手机号、运营商数据等信息来评估用户的还款能力，从而决定是否放款。

像小张这样情况的人并不是个例。近年来，一些贷款平台逐渐转变了风控模型，不再只依赖芝麻分，而是更多地使用手机号、运营商数据等其他数据维度来评估用户的信用水平。

业内人士李先生介绍，芝麻分只是评估用户信用风险的一个维度，但它也存在一些局限性。“比如，一些年轻人可能平时的消费行为不多，没有产生太多可以评估的有效数据，他们的芝麻分可能就不高。但这不代表他们没有还款能力，他们可能有稳定的收入来源，只是没有被纳入到芝麻分的评估体系中。”

李先生表示，因此一些贷款平台开始探索新的风控模型，希望通过其他数据维度来更全面地评估用户的信用水平，从而更好地控制风险，也为更多有需求的人提供贷款服务。

### 风控模型变化，贷款更容易了吗？

随着风控模型的变化，市场上出现了不少宣称“低芝麻分也能贷款”的产品。这让一些人，尤其是那些芝麻分不高的人，看到了希望。但事实真的如此吗？

王女士是一位全职妈妈，她平时很少使用移动支付，所以她的芝麻分只有500多分。当她听说有些平台不用看芝麻分就可以贷款时，她很是心动。

“我想借点钱给孩子报个补习班，但又不想让家人知道，所以就想自己偷偷借点钱。”王女士说，她试了好几个APP，但都失败了。

“我绑定手机号，填写了个人信息，但最后都显示审核未通过，理由是信用评估未达标。”王女士有些不解，她觉得自己有稳定的家庭，有还款能力，为什么这些平台不放款给她呢？

记者调查发现，虽然一些平台不再只依赖芝麻分，但这并不意味着贷款变得更加容易了。这些平台往往有自己的风控模型和评估体系，用户依然需要达到一定的标准才能通过审核。

“我们会综合考虑用户的手机号数据、运营商数据、设备数据等多个维度，来评估用户的信用水平。”某贷款平台的风控经理刘先生介绍，虽然不再只看芝麻分，但用户依然需要有良好的信用记录和还款能力，否则也很难通过审核。

此外，记者还发现，一些平台虽然宣传“低芝麻分也能贷款”，但实际上会收取更高的利息或者要求用户支付一定的保证金。

“我在某平台绑定手机号后，得到了2000元的额度，但要借钱需要先支付一笔99元的服务费。”市民李先生说，他觉得这样有点不合理，就放弃了借款。

### 专家提醒：贷款平台应加强信息披露，消费者需理性借贷

针对“芝麻分”贷款的新变化，专家提醒，贷款平台应该加强信息披露，让消费者清楚了解贷款的条件、利息和还款方式等，避免消费者陷入高利息或者其他陷阱。

“一些平台可能会在宣传时淡化贷款的门槛和风险，消费者需要理性看待，不要轻信‘低芝麻分也能贷款’等宣传语。”金融行业分析师王先生表示，消费者应该仔细阅读贷款协议，了解自身权益，避免被不合理条款坑害。

此外，专家还提醒，消费者应该量入为出，理性借贷，不要过度借贷，更不要“以贷养贷”。

“消费者应该根据自己的实际需求和还款能力来申请贷款，不要为了短期消费而背上长期债务。”王先生建议，消费者应该养成良好的消费习惯和还款习惯，避免“钱滚钱”的恶性循环。

与此同时，专家也呼吁监管部门加强对贷款平台的监管，规范贷款市场秩序，保护消费者的合法权益。

“监管部门应该督促贷款平台加强风控管理，防止过度放贷和诱导消费者过度借贷的行为。”王先生表示，监管部门还应该严厉打击非法贷款平台，维护消费者的资金安全。

总的来说，“芝麻分”贷款的变化体现了信贷市场的创新和发展，为更多人提供了贷款机会。但消费者需要保持理性，贷款平台也应加强自律，共同维护健康有序的贷款市场环境。此外，监管部门也应与时俱进，不断完善监管措施，保障消费者的合法权益，促进信贷市场的健康发展。