**公积金买房，贷款额度怎么算？**

在房屋购买中，公积金贷款作为一项重要的购房资金来源，一直受到广大购房者的欢迎。但许多人在买房时，却对公积金贷款额度如何计算感到疑惑，担心因贷款额度不足而影响到买房计划。那么，公积金贷款额度到底如何计算？购房者又该如何提高公积金贷款额度呢？

公积金贷款额度计算方法

公积金管理中心在确定贷款人贷款额度时，主要会考虑两个因素：一是贷款人的还款能力，二是贷款人的公积金账户情况。

一般来说，公积金管理中心会根据贷款人的月收入、公积金缴存基数、贷款期限等因素，计算出贷款人每月的最大还款能力，以此来确定贷款人的最高贷款额度。同时，公积金管理中心还会参考贷款人的公积金账户情况，包括账户余额、缴存时间等，来综合确定最终的贷款额度。

具体来说，公积金贷款额度的计算方法主要包括以下几种：

1. 按还款能力计算

这一方法是公积金管理中心最 commonly used 的计算方式。其计算公式为：

> 贷款额度 = 月收入 * 贷款期限 * 40%

其中，月收入一般指贷款人申请贷款前连续缴存的最近6个月的平均月缴存额，贷款期限则根据贷款人的需求和公积金管理中心的规定来确定。40%则为贷款人月收入的最大偿还能力比例，公积金管理中心会根据贷款人的实际情况，在一定范围内上下浮动。

2. 按账户余额倍数计算

这种计算方法是根据贷款人的公积金账户余额来确定贷款额度。其计算公式为：

> 贷款额度 = 账户余额 * 倍数

其中，倍数一般根据贷款人的账户余额情况来确定。账户余额越高，可贷倍数越高。但需要注意的是，不同地区的倍数规定可能有所不同，具体需以当地公积金管理中心的规定为准。

3. 按房价比例计算

这一方法是根据贷款人购买房屋的价格来确定贷款额度。其计算公式为：

> 贷款额度 = 房屋价格 * 贷款比例

其中，房屋价格一般指贷款人购买房屋的合同价格或评估价格，贷款比例则根据当地公积金管理中心的规定来确定。在实际操作中，公积金管理中心可能会对房屋的类型、面积等因素有所限制，具体需以当地政策为准。

4. 综合计算

在实际操作中，公积金管理中心可能会综合考虑以上多种因素来确定贷款人的贷款额度。例如，一些地区可能会同时采用按还款能力计算和按账户余额倍数计算的方法，取两者之和或其中最大值作为最终的贷款额度。

此外，还有一些地区可能会考虑贷款人的家庭情况、购房类型等因素，来对贷款额度进行一定的调整。因此，购房者可以在了解以上基本计算方法的基础上，进一步了解当地公积金管理中心的具体规定，以便更加准确地计算出自己的公积金贷款额度。

提高公积金贷款额度的方法

在了解了公积金贷款额度的计算方法后，购房者可能仍会遇到贷款额度不足的情况。此时，购房者可以尝试以下方法来提高公积金贷款额度：

1. 延长贷款期限

贷款期限越长，每月还款额越少，贷款人的还款能力就越强，公积金管理中心也就越有可能提高贷款额度。因此，购房者可以尝试与公积金管理中心协商，适当延长贷款期限，以提高贷款额度。

2. 提高月收入

月收入是公积金贷款额度计算中的一项重要因素。因此，购房者可以通过加薪、升职等方式提高月收入，从而提高公积金贷款额度。此外，如果购房者有其他收入来源，也可以尝试提供相应的证明，以提高贷款额度。

3. 增加公积金缴存基数

公积金缴存基数越高，贷款额度越高。因此，购房者可以与单位协商，适当提高公积金缴存基数。需要注意的是，提高缴存基数可能会影响个税缴纳，因此购房者需综合考虑，避免造成不必要的损失。

4. 提供担保或抵押

购房者可以通过提供担保或抵押的方式，来提高公积金贷款额度。担保人一般需要有稳定的收入来源和良好的信用记录，抵押物则需要有足够的价值。购房者可以尝试向亲朋好友寻求帮助，或提供其他资产作为抵押。

5. 组合贷款

如果购房者有商业贷款的条件，可以尝试组合贷款的方式，即同时申请公积金贷款和商业贷款。这样可以有效提高贷款总额，减轻购房压力。需要注意的是，组合贷款可能会产生更高的利息费用，购房者需做好资金规划。

6. 选择支持高额度贷款的银行

不同银行对公积金贷款额度的规定可能有所不同。因此，购房者可以尝试选择支持高额度贷款的银行，或向银行咨询相关政策，以提高贷款额度。

此外，购房者还需注意保持良好的信用记录，避免出现逾期还款等情况，否则可能会影响到公积金贷款的申请和额度。

总之，公积金贷款额度的计算方法和提高额度的方法多种多样，购房者可以根据自己的实际情况灵活运用，以满足购房需求。但同时，购房者也需谨慎规划，避免因贷款金额过高而造成后续还款压力。

**公积金贷款买房，这些问题要注意**

除了关注贷款额度之外，购房者在使用公积金贷款买房时，还需要注意以下几个问题：

1. 贷款利率

公积金贷款的利率一般低于商业贷款，但不同地区、不同时期可能有所不同。购房者可以关注当地公积金管理中心的最新利率政策，并计算清楚贷款利息费用，避免造成不必要的损失。

2. 贷款期限

公积金贷款的期限一般较长，通常在10-30年之间。购房者需要根据自己的实际情况和需求来选择合适的贷款期限。需要注意的是，贷款期限越长，总利息费用越高。

3. 还款方式

公积金贷款的还款方式一般包括等额本息和等额本金两种。两种还款方式在每月还款额和总利息费用方面有较大差异，购房者需充分了解后再做选择。

4. 贷款流程

公积金贷款的流程一般包括申请、审批、签约、放款等步骤。购房者需要提前了解清楚各步骤的具体要求和注意事项，并准备好相应的材料，避免因材料不足等原因而影响到贷款进度。

5. 提取公积金

购房者使用公积金贷款买房后，还需要关注如何提取公积金还贷的问题。不同地区对公积金提取的规定可能有所不同，购

房者需及时了解当地的最新政策，并按规定提取公积金，避免产生逾期还款等问题。

6. 二手房交易

如果购房者购买的是二手房，则需要注意公积金贷款的二手房评估价问题。一般情况下，公积金贷款只能贷出房屋评估价的一定比例，购房者需做好资金规划，避免因贷款不足而影响到交易。

此外，购房者还需注意公积金贷款的担保费、罚息、提前还款等问题，避免产生不必要的费用和损失。

总之，公积金贷款买房是一项复杂的过程，购房者需要提前做好充分的准备和规划，以确保顺利完成购房交易。在享受公积金贷款带来的便利的同时，也要谨慎对待，避免造成不必要的麻烦和损失。