# 南京商业贷款新政：利率动态调整，放贷更趋灵活

记者从南京多家银行和房产中介处获悉，近日南京调整了个人住房贷款利率政策，新政在利率和放贷方面均有较大变化。业内人士分析，新政有利于促进南京房地产市场平稳健康发展，对刚需购房者影响不大，而投资客的成本将大幅提高。

## 利率动态调整，首套房贷利率不低于基准

据了解，南京此次个人住房贷款利率新政主要包括两个方面：一是利率不再挂钩首付比例，而是挂钩贷款基准利率；二是首套房贷利率不低于基准利率，二套房贷利率不低于基准利率上浮20%。

这意味着，首套房贷款利率将不再是统一的上浮10%，而是动态调整，具体要看个人的征信情况。如果征信良好，首套房贷款利率可能仅上浮5%—10%，但如果征信有污点，利率上浮幅度可能达到20%甚至更高。

记者咨询了南京几家银行，均证实了这一消息。某国有银行个贷经理告诉记者：“新政下发后，我们已经在执行。首套房贷款利率现在是挂钩基准利率，征信好的上浮5%，征信差的上浮幅度就大些。二套房贷款利率统一上浮20%。”

某股份制银行个贷经理也表示，目前首套房贷款利率已经不再是统一上浮10%了，而是动态调整，具体要看个人的征信和收入情况。

## 放贷更趋灵活，银行自主权更大

除了利率调整外，新政在放贷方面也更加灵活。据了解，此前南京执行的首套房首付三成，二套房首付六成的政策没有变化，但银行在放贷时拥有更大的自主权。

“新政下发后，我们在放贷时更加谨慎了，对客户的资质审核更加严格。”上述国有银行个贷经理表示，现在银行在放贷时更加注重个人的还款能力，包括收入、负债等情况，如果客户的资质不达标，银行有权拒绝放贷。

某房产中介人士也证实了这一点：“现在银行在放贷时更加注重个人的还款能力，如果客户的收入不稳定，负债率过高，银行可能不会批贷。而且银行在放贷时更加注重风险控制，对一些风险较高的客户可能会要求更高的首付比例。”

## 新政有利于促进市场平稳健康发展

业内人士分析，南京此次出台个人住房贷款新政，是落实“房住不炒”定位，坚持因城施策、分类指导，加强市场监测，促进房地产市场平稳健康发展的举措。

“新政对刚需购房者影响不大，而对投资客影响较大。”上述房产中介人士表示，对于首套房购房者来说，如果征信良好，首付比例和贷款利率都没有变化，但如果征信有污点，首付比例可能提高，贷款利率也会上浮更多。而对于二套房购房者来说，首付比例和贷款利率都提高了，购房成本大幅增加，这将抑制投资客的入场。

某银行个贷部负责人也表示，新政有利于促进南京房地产市场平稳健康发展，对刚需购Multiplier Effect效应。

首先，新政下首套房贷款利率动态调整，有利于保护刚需购房者的利益。对于征信良好的刚需购房者来说，首套房贷款利率可能仅上浮5%甚至更低，这减轻了购房者的还款压力，有利于促进交易量回升。

其次，新政下二套房贷款利率提高，将大幅提高投资客的购房成本，抑制投资需求。二套房贷款利率统一上浮20%，这意味着投资客的购房成本将大幅提高，而且银行在放贷时更加谨慎，这将有效抑制投资客的入场，防止市场过热。

最后，新政下银行拥有更大的自主权，可以更好地服务实体经济。新政赋予银行更大的自主权，银行可以根据个人的征信、收入等情况来决定贷款利率和放贷与否，这有利于银行更好地服务实体经济，支持刚需购房者。

业内人士认为，在当前房地产市场调控趋严的背景下，南京出台个人住房贷款新政，有利于促进市场平稳健康发展，更好地满足刚需购房者的需求。同时，新政下银行的自主权更大，可以更灵活地服务实体经济，这有利于银行业的稳健发展。