近年来，随着互联网技术的快速发展和金融行业改革的推进，P2P（Peer-to-Peer）网络借贷平台和网络小额贷款逐渐崭露头角。这两种形式看似相似，但实际上存在一些重要区别。本文将深入探讨并揭示它们之间的差异。

首先我们需要了解什么是P2P 网络借贷以及网络小额贷款。简单来说， P2P 网络借贷指通过在线平台连接个人或企业直接进行资金交易、信用评级等活动；而网络小额贷款则是由传统银行机构提供给中低收入群体、微型企业或无法满足传统信用条件者所需资金支持。

在运作模式方面，虽然二者都采用线上操作方式，并且利用大数据风控手段对用户信息进行分析和筛选，在放款过程中也有较高自主权。但最核心不同点还是源于其背后服务对象以及监管机制。

首先从服务对象看, P2P 网络借貸更加注重个体借贷需求，主要面向个人投资者和小微企业。它提供了一种简单、快捷的融资渠道，并为那些无法透过传统金融机构获取信用支持的群体创造了新的获得资金的方式。

相比之下, 网络小额贷款更多地关注中低收入阶层以及缺乏抵押品或担保条件而难以满足传统银行审批标准者。这类服务通过与各大商业银行合作，在风险评估方面通常会有更加严格和谨慎的控制。

其次是监管机制上存在差异。P2P网络借貸由于起步较早并发展迅速，曾经出现不少问题平台导致投资人利益受损甚至破产事件频发，引起社会广泛关注。因此在2016年底开始，《互联网信息推送管理办法》对该领域进行规范整顿，并明确了相关责任主体、审核程序等内容。

然而网络小额贷款则处于“灰色区域”，尚未完全纳入正式监管框架之内。虽然中国央行近年来发布一系列政策文件试图强化对网络小额贷款的监管，但由于行业庞杂且存在多个不同主体参与问题，整顿工作仍面临一定挑战。

此外，在资金来源上也有所区别。P2P 网络借貸平台通常通过吸纳投资人和借款人之间的利差来获得收益，并在其中扮演撮合角色；而网络小额贷款则依赖传统银行机构提供的存量资金，并以服务费用等方式获取回报。

最后，从风险控制方面看, P2P 网络借貸更加注重技术手段的运用。它们采取了大数据分析、信用评级模型、反欺诈系统等先进技术进行风险管理和防范。相比之下, 在网络小额贷款领域中普遍缺乏这些高科技手段，往往还停留在传统审核流程上。

综上所述，在形式虽然相似却内涵迥异的背景下,P2P网絡借貸与網絡小額貸款具有明显区别：前者偏向为个体用户及微企提供快捷灵活融资渠道并受到规范约束; 而后者则更侧重于中低收入人群及无法满足传统信用条件的个体提供资金支持，但监管尚不完善。未来，随着中国金融市场进一步改革开放和技术创新的推动，相信这两种形式都将在合规、风控等方面得到进一步优化与发展，并为广大用户带来更多选择机会。