**助力纾困，贷续前行：探寻金融活水赋能实体经济之路**

在复杂多变的国内外环境下，小微企业的发展面临着一定的困难和挑战。近年来，社会各界不断加大对小微企业的支持力度，帮助它们纾困解难，渡过难关。在此背景下，小微企业融资难、融资贵的问题再度引发关注。金融机构如何发挥作用，助力小微企业纾困？贷款续贷政策又有哪些新进展？这些问题值得我们深入探寻。

**小微企业面临的困境**

小微企业是国民经济的重要组成部分，也是就业的主要渠道。它们数量众多、分布广泛，是支撑经济发展的重要基础。但同时，小微企业也面临着独特的困难和挑战。

首先，小微企业的规模较小，抗风险能力较弱。在复杂的经济环境下，它们往往更容易受到外部因素的影响，如原材料价格上涨、消费需求减少等，从而导致经营困难。

此外，小微企业的融资难、融资贵问题长期存在。由于小微企业大多缺乏足够的抵押担保物，银行往往认为它们风险较高，因此设置较高的贷款门槛和利率，导致小微企业的融资成本居高不下。

最后，由于小微企业的经营者大多缺乏专业的财务知识和管理经验，导致企业在财务管理、内部控制等方面存在漏洞，影响企业的健康发展。

**金融机构助力纾困**

面对小微企业的困境，金融机构发挥着重要的作用。近年来，在监管部门的引导下，金融机构不断加大对小微企业的支持力00力度，推出了一系列助力纾困的措施。

一是扩大信贷投放。银行业金融机构不断提高小微企业贷款的比例，加大对小微企业的信贷支持力度。据统计，2022年，全国小微企业贷款余额55.7万亿元，其中普惠型小微企业贷款余额22.6万亿元，同比增速分别达到9.6%和24.6%，小微企业融资呈现量增、面扩、价降的局面。

二是创新金融产品。金融机构不断创新金融产品，推出了一系列针对小微企业的专属金融产品，如无还本续贷、年审制等，帮助小微企业降低融资成本，解决短期资金周转困难。

三是发挥科技优势。金融机构利用大数据、云计算等技术，不断优化信贷审批流程，提高贷款审批效率，让数据多跑路，让企业少跑腿。同时，通过线上渠道拓展小微企业客户，扩大金融服务的覆盖面。

**贷款续贷政策新进展**

贷款续贷，是指贷款到期后，贷款人同意贷款继续使用，并重新约定期限、利率和还款方式的融资行为。对于小微企业来说，贷款续贷可以有效降低融资成本，缓解还款压力，是助力小微企业纾困的重要举措。

近年来，贷款续贷政策不断完善，呈现出新的进展。

一是贷款续贷业务快速增长。据中国人民银行数据显示，2022年，全国银行业金融机构累计办理了624万笔中小微企业贷款续贷业务，其中无还本续贷交易超284万笔，比2021年增加了5656亿元，有效缓解了中小微企业的资金压力。

二是政策环境不断优化。2022年，中国人民银行、中国银保监会联合印发了《关于做好疫情防控和经济社会发展金融服务的通知》，明确要求加大对小微企业的金融支持力度，鼓励银行机构对符合条件的小微企业贷款给予阶段性延期还本付息安排，进一步缓解小微企业的还款压力。

三是创新信贷模式。在贷款续贷业务中，金融机构不断创新信贷模式，如推出知识产权质押贷款、供应链金融等，帮助小微企业以多种形式获得贷款，满足其多样化的融资需求。

**深耕细作，金融赋能实体经济**

金融是实体经济的血脉，为实体经济发展提供重要的资金支持。在助力小微企业纾困的过程中，金融机构发挥着关键作用。

一是要深耕小微企业金融服务。金融机构要不断加大对小微企业的扶持力度，深耕小微金融服务，创新金融产品，优化信贷流程，提高服务效率，满足小微企业多样化的金融需求，助力小微企业健康发展。

二是要加强风险管理。在加大对小微企业信贷投放的同时，金融机构也要加强风险管理，提高风险识别能力，完善风险防控机制，防范信贷风险，确保自身稳健经营和可持续发展。

三是要提升服务水平。金融机构要不断提升服务水平，提高客户满意度，如加强员工培训，提高员工的专业素质和服务意识；完善投诉处理机制，及时解决客户诉求；加强信息披露，提高透明度，让小微企业明明白白贷款。

**破解难题，助力小微企业行稳致远**

小微企业融资难、融资贵的问题由来已久，要彻底破解这一难题，需要多方合力，共同努力。

一是要加强政策支持。政府部门要不断完善小微企业扶持政策，加大对小微企业的财政支持力度，优化小微企业发展环境，降低小微企业的经营成本，为小微企业发展保驾护航。

二是要创新融资方式。小微企业要积极探索多种融资方式，如供应链金融、股权众筹等，扩大融资渠道，降低融资成本。同时，要加强财务管理，规范内部控制，提升自身抗风险能力。

三是要加强信用体系建设。小微企业要重视信用建设，依法诚信经营，提升自身信用水平，提高银行的放贷意愿。同时，政府部门要加快社会信用体系建设，完善信用信息共享平台，为银行提供全面、准确的信用信息，降低银行的贷款风险。

**后记**

小微企业是国民经济的生力军，在稳定增长、促进创新、增加就业、繁荣市场等方面发挥着重要作用。近年来，在复杂的经济环境下，小微企业的发展面临着一定的困难和挑战。金融机构发挥着重要的支撑作用，通过扩大信贷投放、创新金融产品、发挥科技优势等方式，不断加大对小微企业的支持力度，帮助它们渡过难关。贷款续贷政策的不断完善，也为小微企业带来了新的机遇。

金融赋能实体经济，是助力小微企业纾困的关键所在。金融机构要深耕小微企业金融服务，加强风险管理，提升服务水平，为小Multiplier企业提供更加优质高效的金融服务。同时，小微企业也要积极探索多种融资方式，加强信用体系建设，提升自身抗风险能力。

破解小微企业融资难、融资贵的难题，需要多方合力，共同努力。政府部门要加强政策支持，优化小微企业发展环境；小微企业要加强财务管理，规范内部控制；社会各界要加强信用体系建设，为小微企业发展营造良好的环境。

让我们携起手来，共同助力小微企业行稳致远，为国民经济的繁荣发展贡献力量！