【探寻贷款增速密码：银行业支持实体经济的“活水”如何释放？】

一笔笔信贷资金的投放，是一股股支撑实体经济的“源头活水”。近年来，商业银行贷款增速持续提升，金融对实体经济的支持力度不断加大。这背后，究竟蕴藏着哪些“增长密码”？如何进一步提升贷款投放效率，让金融活水精准滴灌实体经济？一起来看看。

贷款增速持续提升 实体经济获有力支持

近年来，商业银行贷款增速保持较高水平，金融对实体经济的支持力度不断加大。根据银行业金融机构金融数据，截至2023年一季度末，我国人民币贷款余额为210.88万亿元，同比增长11.4%，增速较上年末提高0.4个百分点，连续多个季度保持在11%以上的较高水平。

贷款规模的持续增长，为实体经济发展提供了有力支撑。一方面，信贷资金的投放有助于企业扩大再生产，增强投资能力，提升经营效率；另一方面，贷款规模的增长也反映出企业对未来经济形势的良好预期，体现了实体经济的蓬勃活力。

探寻贷款增速密码 解读信贷增长动能

探寻贷款增速的密码，不妨从供给和需求两个方面来分析。

从供给端来看，银行业机构积极行动，多措并举，是贷款增速提升的重要推动力。

首先，落实政策是关键。近年来，在稳增长、稳信贷的政策导向下，各银行业机构认真落实金融服务实体经济的各项要求，加大信贷投放力度，优化信贷结构，提升服务效率。特别是国有大型商业银行，充分发挥“头雁”效应，在信贷投放上积极作为，有力地支持了实体经济发展。

其次，创新服务是核心。银行业机构不断创新金融产品和服务模式，推出一系列针对性强的信贷产品，更好地满足了实体经济的多元化金融需求。例如，供应链金融、科技金融、绿色金融等新兴领域的贷款产品层出不新，普惠金融、小微企业贷款等服务持续下沉，金融租赁、知识产权质押等融资方式不断创新，金融服务实体经济的路径更加多样。

再次，强化管理是保障。银行业机构不断加强内部管理，优化风险控制体系，提升贷款审批和投放效率。通过科技赋能，银行业机构加快数字化转型，利用大数据、云计算、区块链等技术，优化信贷审批流程，缩短贷款申请周期，提升风险控制能力，从而提高了贷款投放效率。

从需求端来看，企业信贷需求的提升是贷款增速增长不可忽视的因素。

一方面，企业投资意愿和信心增强。随着国家稳经济一揽子政策和接续措施的落地见效，减税降费、稳岗扩岗、融资支持等一系列举措有效改善了企业的经营环境，提振了企业信心。特别是基建投资、制造业投资、房地产投资等领域的政策支持，激发了相关行业企业的投资热情，企业扩大再生产的需求增强，对信贷资金的需求也随之增加。

另一方面，实体经济发展呈现良好态势。近年来，我国实体经济稳步发展，新旧动能转换加快，企业转型升级需求强烈，对信贷资金的需求日益增长。特别是新兴产业、高新技术企业的快速发展，带动了信贷需求的结构性增长。同时，在国家鼓励创新、创业的政策支持下，小微企业、个体工商户等市场主体大量涌现，其初创期、成长期对信贷资金的需求较大，也推动了贷款规模的增长。

提升贷款投放效率 让金融活水精准滴灌实体经济

探寻贷款增速密码，不仅有助于理解金融对实体经济的支持力度，也为进一步提升贷款投放效率、精准滴灌实体经济提供了思路。

一是持续优化信贷结构。信贷结构的优化，是提升贷款投放效率的关键。银行业机构应继续落实好国家对普惠金融、小微企业、绿色金融等领域的支持政策，加大对先进制造业、战略性新兴产业、现代服务业等重点领域的贷款投放力度，满足实体经济的多元化金融需求。同时，进一步完善信贷审批流程，提高审批效率，缩短贷款投放周期，让信贷资金更加“用得上、用得好”。

二是强化金融创新服务。创新是银行业机构提升服务实体经济能力的重要手段。银行业机构应继续深耕实体经济，聚焦企业金融服务需求的难点、痛点，创新金融产品和服务模式，为实体经济提供更加多样化、个性化的金融解决方案。同时，充分发挥金融科技的优势，利用数字技术加快线上线下业务融合，提升贷款申请、审批、放款等全流程的便利性和效率，让企业获得更加便捷高效的金融服务体验。

三是加强银企对接合作。银行业机构应加强与企业的沟通交流，深入了解企业的经营状况和融资需求，提供有针对性的金融服务方案。同时，积极参与企业重大项目投融资对接活动，深挖企业信贷需求，加大对重点项目、重点企业的信贷支持力度，为企业发展提供更加有力的金融支撑。

四是提升风险控制能力。在加大信贷投放力度的同时，银行业机构也要注重防范化解金融风险。银行业机构应不断优化风险控制体系，加强贷前调查评估、贷中审核放款、贷后管理监督，提升风险识别和防控能力。同时，充分利用金融科技手段，加强大数据分析，提升贷款风险预警能力，有效防范信贷风险，确保信贷资金流向实体经济。

商业银行贷款增速的提升，是金融支持实体经济的具体体现。在供给和需求两端发力的基础上，银行业机构应继续优化信贷结构，强化金融创新服务，加强银企对接合作，提升风险控制能力，让金融活水精准滴灌实体经济，为经济高质量发展提供更加有力的金融支撑。