## 美国学生贷款"危机的警钟

美国学生贷款债务问题已然成为一颗危及整个国家的定时炸弹。这枚定时炸弹的计时器从上世纪90年代开始悄然启动，在过去的二十多年里，滴答作响，威胁着美国社会的稳定和经济的健康发展。这是一场无声的危机，一场牵扯到千家万户的危机，一场正在侵蚀美国梦的危机。

美国学生贷款债务危机的根源可以追溯至上世纪90年代。当时，美国国会通过立法，允许学生贷款进入私人金融市场。从此，学生贷款成为一种有利可图的商业产品，各种金融机构纷纷进入学生贷款市场，学生贷款迅速商品化、金融化。

在这一过程中，美国高等教育的成本不断上升，大学学费大幅上涨。根据美国教育部数据，1988-1989学年，美国公立大学平均学费（不含住宿费）为3200美元，而到了2021-2022学年，这一数字涨到了10740美元。私立大学的学费涨幅更为惊人，从1988-1989学年的15160美元涨到了2021-2022学年的38070美元。

学费上涨，导致学生贷款成为越来越多美国学生上大学的唯一选择。根据美国学生贷款行业的权威机构——学生贷款报告（The Student Loan Report）发布的年度调查报告，2021年，65%的美国大学生在校期间需要贷款以支付学费和生活费，而这一比例在2018年是60%，2017年是55%。

学生贷款的商品化和金融化，导致学生贷款利率居高不下，学生贷款债务成为美国年轻人难以摆脱的负担。根据美国消费者金融保护局（CFPB）的数据，美国学生贷款的平均利率在6%到8%之间，而一些私人学生贷款的利率甚至高达18%。美国学生信息研究所（Institute for College Access & Success）发布的《2021年美国学生债务状况》报告显示，2021年，美国有4700万学生贷款债务人，他们的平均债务额为39350美元。

学生贷款债务危机不仅影响着个人的生活，也影响着美国经济和社会的发展。

首先，学生贷款债务危机正在成为美国经济发展的隐患。根据纽约联邦储备银行的数据，截至2022年年底，美国学生贷款债务总额达到1.6万亿美元，仅次于住房贷款债务，是美国第二大消费信贷类别。学生贷款债务人拖欠贷款的情况越来越普遍。根据美国教育部数据，在进入还款状态后的五年内，约40%的联邦学生贷款债务人拖欠贷款。学生贷款债务拖欠率的上升，意味着美国年轻人的消费能力下降，这将影响美国经济的长期发展。

其次，学生贷款债务危机正在加剧美国社会的贫富分化。学生贷款债务危机对低收入家庭和少数族裔学生的影响更大。根据美国全国广播公司（NBC）的一项调查，在2021年，美国黑人家庭的学生贷款债务平均为52000美元，而白人家庭的学生贷款债务平均为36000美元。学生贷款债务正在成为社会阶层固化的推手，那些出身贫寒的年轻人即使通过努力读书获得了大学文凭，也不得不背负沉重的债务，从而难以在社会上向上流动。

再次，学生贷款债务危机正在影响美国年轻人的生活选择。许多年轻人因为学生贷款债务而推迟结婚、生育和购房计划。根据美国全国房地产经纪人协会（NAR）的一项调查，2021年，39%的年轻买家因学生贷款债务而推迟了买房计划。学生贷款债务也影响着年轻人的职业选择。一些年轻人为了尽快还清学生贷款债务，不得不选择高薪但可能不适合自己的职业，而那些对公共服务或艺术等领域感兴趣的年轻人，因为这些领域的薪水较低，不得不放弃自己的梦想。

学生贷款债务危机也引发了一系列社会问题。一些年轻人因为无法偿还学生贷款债务而选择逃避，导致信用受损，甚至被起诉；一些年轻人因为学生贷款债务而精神崩溃，出现焦虑、抑郁等心理问题；还有一些年轻人走上了犯罪的道路。

美国学生贷款债务危机的警钟已经敲响，美国社会和政府开始采取行动应对这一危机。

在社会层面，一些非营利组织和个人发起了各种运动和倡议，呼吁政府采取措施解决学生贷款债务危机，并为学生贷款债务人提供帮助。例如，“取消学生贷款债务”（Cancel Student Debt）运动呼吁政府大规模减免学生贷款债务；“学生贷款正义”（Student Loan Justice）组织为学生贷款债务人提供法律援助和支持；一些个人通过社交媒体分享自己的学生贷款债务经历，提高公众对学生贷款债务危机的认识。

在政府层面，美国联邦政府和各州政府也采取了一些措施来缓解学生贷款债务危机。例如，拜登政府在2021年推出了“联邦学生贷款支付暂缓”计划，允许联邦学生贷款债务人暂缓偿还贷款本金和利息至2023年6月30日；一些州政府也推出了学生贷款债务减免计划，例如，纽约州的“免学费计划”（Excelsior Scholarship Program）为符合条件的学生提供免费的公立大学教育。

然而，这些措施只是暂时的解决方案，无法从根本上解决学生贷款债务危机。美国学生贷款债务危机的根源在于美国高等教育的商业化和金融化，以及社会不平等的加剧。要彻底解决学生贷款债务危机，需要对美国高等教育体系和经济社会结构进行深刻的变革。

美国学生贷款债务危机为我们敲响了警钟。它警示我们，高等教育不应成为一种商品，不应成为社会阶层固化的工具，而应成为促进社会公平、实现个人梦想的途径。它也警示我们，一个健康的社会经济体系应该让年轻人有机会实现自己的梦想，而不是让他们背负沉重的债务包袱。

美国学生贷款债务危机也为我们提供了一个镜鉴。它提醒我们，要高度重视教育投入，加大对高等教育的公共资金支持，减轻学生的经济负担；要加强对学生贷款行业的监管，防止学生贷款成为金融机构牟利的工具；要建立健全的社会保障体系，减少社会不平等，促进社会公平。

美国学生贷款债务危机仍在持续，其影响仍在蔓延。美国社会和政府能否直面危机，采取有效措施，从根本上解决危机，还需要时间来观察。但我们相信，美国学生贷款债务危机终将得到解决，美国梦将重回正轨。让每一个年轻人都能够通过教育改变命运，实现自己的梦想，这应该是我们共同的追求。