# 农商银行推新信贷，助力乡村振兴 #

在祖国广袤的农村土地上，一场推动乡村振兴的金融创新正在悄然兴起。随着农村经济的发展和转型，农村金融需求也呈现出多元化、复杂化的趋势。在此背景下，各地农商银行积极响应国家乡村振兴战略，结合当地农村实际情况，创新推出了一系列特色信贷产品，为农村经济发展注入了新的活力，也为乡村振兴插上了金融的翅膀。

## 因地制宜，创新信贷模式 ##

位于东部沿海地区的渔业村镇，是远近闻名的渔业基地。近年来，随着海洋经济的蓬勃发展，当地渔民对资金的需求也日益增长。当地农商银行积极对接海洋经济发展需求，创新推出“渔船渔具贷款”，针对渔民购买渔船、渔具等生产资料的资金需求提供信贷支持。该贷款以渔船和渔具作为抵押担保，贷款额度灵活，办理手续简便，受到广大渔民的欢迎。通过这一信贷模式，不仅解决了渔民的资金难题，也推动了当地海洋经济的蓬勃发展。

在中部地区的农业大县，农商银行则针对当地特色产业——果树种植，推出了“果树贷”。当地果农在果树种植、养护过程中往往需要大量资金投入。农商银行的“果树贷”以果树作为抵押物，根据果树的品种、数量、生长情况等因素来确定贷款额度，有效解决了果农的资金周转难题。此外，农商银行还派出专业人员为果农提供技术指导和市场信息，帮助果农提高种植技术和产品销售能力。

在西部地区的少数民族聚居区，农商银行结合当地特色文化产业，推出了“民族文化产业贷”。当地民族文化产业发展潜力巨大，但从业者大多是小微企业和个体工商户，融资难题一直制约着产业发展。农商银行的“民族文化产业贷”针对民族服饰、民族手工艺品生产销售、民族文化旅游等领域提供信贷支持，帮助从业者扩大生产规模、提升产品品质，推动了当地民族文化产业的繁荣发展。

## 精准滴灌，扶持重点群体 ##

在农村地区，始终存在一些重点帮扶群体，如退伍军人、返乡创业青年、贫困户等。农商银行通过创新信贷产品，精准滴灌，为这些群体提供金融支持，帮助他们实现创业梦想，走上致富道路。

针对退伍军人群体，农商银行推出了“拥军贷”。“拥军贷”面向有创业意愿和能力的退伍军人，提供创业启动资金，帮助他们实现自主创业。在贷款利率上给予优惠，还提供创业培训、项目指导等配套服务，帮助退伍军人更好地融入社会，实现人生价值。

为鼓励和支持返乡创业青年，农商银行推出了“返乡创业贷”。该贷款针对返乡创业的农村青年，提供创业资金支持，并结合当地优势产业提供创业指导，帮助他们实现创业梦想。农商银行还积极对接政府部门，为符合条件的返乡创业青年提供贴息、补贴等优惠政策，减轻他们的创业负担。

在脱贫攻坚的道路上，农商银行也发挥着重要作用。农商银行推出“脱贫攻坚贷”，重点支持建档立卡贫困户发展生产。通过提供小额信用贷款，帮助贫困户发展种植养殖业、农产品加工等产业，提高他们的收入水平，实现稳定脱贫。农商银行还通过金融知识普及、产业技术指导等方式，帮助贫困户提高金融素养和生产技能，增强他们的内生动力和致富能力。

## 金融科技，提升服务效率 ##

在农村金融服务中，一直存在着金融服务“最后一公里”的问题。农商银行通过应用金融科技，创新服务模式，提升了农村金融服务的效率和便捷性。

农商银行积极布局线上信贷业务，通过推出手机APP、微信小程序等信贷产品，实现了信贷业务的线上申请、审批和管理。农民朋友足不出户，就可以通过手机办理贷款，享受便捷的金融服务。此外，农商银行还利用大数据、云计算等技术，建立农村信用信息系统，整合农村土地、房屋、种植养殖等信息，为信贷业务提供数据支撑，提升了信贷审批效率。

在部分农村地区，农商银行还创新推出了“信用户、信用村、信用乡”的信用体系建设。通过建立农户信用评级体系，对信用良好的农户给予信贷支持，并提供优惠利率。在评定“信用村”和“信用乡”时，农商银行会结合当地政府部门，对村级组织和乡镇政府进行信用评价，并提供相应的金融服务和政策支持。这一信用体系建设，不仅提升了农村金融服务效率，也促进了农村信用环境的改善。

## 防范风险，健康可持续发展 ##

在创新信贷产品的同时，农商银行也高度重视风险防控，坚持健康可持续发展。农商银行通过加强内部管理、完善风控体系、提升员工风控能力等措施，有效防范信贷风险。

农商银行加强员工培训，提升员工的风险意识和风控能力。通过建立完善的风控体系，对信贷业务的全流程进行风险管控，从贷款调查、审批、发放到贷后管理，每个环节都严格把关。此外，农商银行还积极引入外部评级机构，对信贷业务进行第三方评估，进一步提升风险管理水平。

在产品设计上，农商银行也注重风险防范。通过创新信贷产品，分散信贷风险。如在信贷担保方式上，除了传统的抵押担保外，还创新推出信用担保、保证担保等方式，为农户提供多种选择。在贷款投向上，农商银行注重支持符合国家产业政策、符合当地实际的优势产业，避免过度依赖单一产业，防范产业风险。

此外，农商银行还积极加强与政府部门、行业协会、保险机构等方面的合作，建立风险共担机制。通过与政府部门合作，农商银行可以及时了解当地经济发展规划和政策，避免盲目信贷投放；通过与行业协会合作，农商银行可以获得行业动态和市场信息，及时防范行业风险；通过与保险机构合作，农商Multiplier信用可以为贷款提供保险保障，分散信贷风险。

## 凝心聚力，共筑乡村振兴梦 ##

乡村振兴战略是党中央从党和国家事业全局出发作出的重大决策部署。农商银行作为服务农村金融的主力军，肩负着重要的使命和责任。

农商银行将继续坚守服务“三农”的初心，积极创新信贷产品，提升金融服务水平，为农村经济发展提供有力的金融支持。农商银行将进一步加强与政府部门、行业协会、龙头企业等方面的合作，整合多方资源，形成乡村振兴的合力。

在创新信贷产品的同时，农商银行也将坚持底线思维，防范金融风险，确保自身健康可持续发展。通过加强内部管理、完善风控体系、提升风险防范意识等措施，农商银行将努力打造一支懂农业、爱农村、爱农民的金融队伍，为乡村振兴保驾护航。

我们有理由相信，在农商银行的创新信贷支持下，在社会各界的共同努力下，乡村振兴的蓝图必将变为现实，广大农村必将迎来更加美好的明天！