**公积金买房，贷款额度到底有几成？**

在房屋购买中，贷款是许多人会选择的支付方式，而公积金贷款，作为一种优惠的贷款方式，也受到不少购房者的青睐。但许多人对公积金贷款的额度感到疑惑，今天我们就来详细解读一下公积金贷款的额度问题，帮助大家更好地了解和利用公积金贷款政策。

首先，我们需要了解什么是公积金。公积金，全称为住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体（以下统称单位）及其在职职工缴存的长期住房储金。简单来说，就是单位和职工共同缴存的一笔长期住房储金，这笔资金可以用于购买、建造、翻建、大修自住住房。

那么，公积金贷款又有什么特点呢？

1. 贷款利率低：与商业贷款相比，公积金贷款的利率通常要低不少，这可以为贷款者节省一笔不小的利息支出。

2. 还款压力小：公积金贷款的还款周期一般较长，可达20-30年，这样就可以降低月供的额度，减轻贷款者的经济压力。

3. 贷款条件宽松：公积金贷款的条件通常比商业贷款要宽松，首付比例低，贷款额度高，对于一些首次购房者来说，是很好的选择。

了解了公积金贷款的优势，我们来看看公积金贷款的额度问题。

公积金管理中心规定，公积金贷款的最高额度为：

1. 购买首套住房：最高可贷款不超过购房总价的70%。

2. 购买二套住房：最高可贷款不超过购房总价的40%。

需要注意的是，这里的“首套住房”和“二套住房”是指家庭（夫妻双方）名下的房屋情况，而不是个人名下。如果夫妻双方中一方已经有房产，那么另一方将被视为购买二套房，贷款额度就会相应降低。

此外，公积金贷款的额度还受到以下因素的影响：

1. 当地公积金贷款政策：不同的城市，其公积金贷款政策也会有所不同。一些城市可能允许八成甚至九成的贷款额度，一些城市可能限制在六成以下。因此，购房者需要了解当地公积金管理中心的具体规定。

2. 个人公积金缴存情况：公积金贷款的额度与个人公积金账户的缴存情况直接相关。缴存时间长、金额多的，贷款额度会更高；反之，则贷款额度会降低。

3. 个人信用情况：贷款者个人的信用情况也会影响到公积金贷款的额度。如果有不良信用记录，比如信用卡逾期、其他贷款违约等，公积金中心可能会降低贷款额度，甚至不予贷款。

4. 房屋评估价值：公积金贷款的额度还与所购房屋的评估价值有关。一般情况下，贷款额度不能高于房屋评估价值的70%。

5. 其他因素：包括家庭成员情况、收入水平、其他债务情况等，这些因素都会综合影响到公积金贷款的最终额度。

需要特别注意的是，公积金贷款的额度并不是“一成不变”的。在实际操作中，购房者可以根据自己的需求和能力，与公积金管理中心协商确定最终的贷款额度。如果购房者有更高的贷款需求，也可以选择“公积金+商业贷款”的组合贷款方式，进一步提高贷款额度。

以一位购房者王先生为例。王先生准备购买一套总价为100万元的二手房，这是他名下的首套房产。王先生工作5年，每月公积金缴存1500元，公积金账户余额为9万元。根据当地政策，首套房公积金贷款最高额度为50万元。经过评估，王先生的个人信用情况良好，符合贷款条件，公积金中心同意其贷款50万元。但是，王先生发现，50万元的贷款额度并不能完全满足他的需求，他希望能够多贷款一些。于是，他选择了“公积金+商业贷款”的组合贷款方式。最终，他决定公积金贷款40万元，商业贷款30万元，这样他就可以获得70万元的贷款总额，满足了他的购房需求。

通过王先生的例子，我们可以看到，公积金贷款的额度是可以灵活调整的，购房者可以根据自己的实际情况与公积金管理中心协商确定。

此外，在使用公积金贷款时，还需要注意以下几点：

1. 公积金贷款的审批流程通常较长，购房者需要提前做好准备，避免耽误购房计划。

2. 公积金贷款通常要求购房者提供一定的担保措施，比如抵押物、担保人等。

3. 公积金贷款的还款方式通常比较灵活，可以选择等额本息或等额本金的方式，也可以在一定条件下变更还款方式。

4. 公积金贷款在提前还款方面通常有一定限制，购房者需要提前了解清楚，避免产生不必要的费用。

5. 公积金贷款在使用过程中可能会产生一定的费用，比如担保费、评估费、保险费等，购房者需要提前了解清楚，做好预算。

总之，公积金贷款是一种优惠的贷款方式，可以帮助不少购房者实现安居梦。但是，在使用公积金贷款时，购房者需要提前了解清楚相关的政策和规定，做好充分的准备，避免出现问题。此外，购房者也可以根据自己的需求和能力，灵活调整贷款额度，选择适合自己的贷款方式。

最后，让我们通过一个小案例来总结一下今天分享的内容。

李先生和陈小姐是大学同学，毕业后在同一个城市工作，他们都希望尽快购买属于自己的房子。

李先生工作了三年，每月工资6000元，公积金每月缴存1500元。陈小姐工作了五年，每月工资8000元，公积金每月缴存2000元。他们都想知道，自己能够申请多少额度的公积金贷款？

经过咨询当地的公积金管理中心，他们了解到，当地的公积金贷款政策是：首套房公积金贷款最高可贷60万，贷款额度不超过房屋总价的80%，贷款年限最长30年。

李先生看中了一套总价为100万元的新房，他可以申请的公积金贷款额度为：60万（最高额度）x80%（贷款比例）=48万。由于他的工资和公积金缴存额度不高，所以无法达到最高贷款额度。

陈小姐看中了一套总价为150万元的房子，她可以申请的公积金贷款额度为：60万（最高额度）x80%（贷款比例）=48万。虽然她的工资和公积金缴存额度较高，但受最高额度限制，她也只能申请到48万元的贷款。

通过这个案例，我们可以看到，公积金贷款的额度与个人的工资、公积金缴存情况、当地政策等因素密切相关。购房者需要综合考虑各种因素，并与公积金管理中心沟通协商，确定最终的贷款额度。

希望今天的分享能够帮助大家更好地了解公积金贷款的额度问题，在购房时做出更加合理的选择。公积金贷款，助力安居梦！