**18岁，金融贷款的“分水岭”？**

在金融领域，18岁是一个特殊的年龄门槛。

根据我国相关法律法规，年满18周岁，公民在民事活动上具有完全行为能力，可以独立进行包括贷款、信用卡消费等金融行为。因此，18岁往往成为年轻人迈入金融世界、接触信用消费的“分水岭”。

然而，在18岁这个节点，年轻人尚未形成成熟的金融风险意识，容易受到不规范金融产品和服务的诱惑，甚至陷入过度借贷、暴力催收等陷阱。近年来，针对18岁人群的金融贷款乱象频发，引发了社会广泛关注。

记者通过多方走访、调查，揭开18岁贷款平台的乱象，探讨背后的原因，并提出对年轻人金融素养教育和金融监管的思考。

**贷款平台瞄准“18岁”，乱象频发**

“长按以下图片，30秒快速贷款，零门槛，零等待！”

在互联网上，类似的广告语并不鲜见。记者调查发现，近年来，一批互联网贷款平台将目标瞄准了18岁的人群，他们往往以“零门槛”“快速到账”“低利息”等为噱头，吸引年轻人。

小雨是一名刚满18岁的大学生，在短视频平台上，她经常收到贷款广告的推送。最初，她觉得这些广告有些烦人，但时间久了，却忍不住心动。“广告里说得很诱人，好像借钱很容易，而且马上就能到账。”小雨说。

在好奇心的驱使下，小雨点开了广告，发现只需要填写一些基本信息，就能获得一笔小额贷款。她抱着试试看的心态，借了2000元，准备买一部新手机。

小雨的经历并非个例。根据《中国大学生金融素养报告（2020）》，在受访大学生中，已经有18.9%的人在大学期间接触过互联网金融平台，其中，贷款平台的接触比例最高，为15.4%。

记者在采访中发现，这些贷款平台往往存在虚假宣传、隐瞒实际贷款条件、高额利息和手续费、暴力催收等乱象。

小雨在还款时就遇到了问题。她向平台申请了分期还款，但每个月除了要还本金和利息，还要支付一笔手续费。“我借了2000元，分6期还款，每个月要还400多元，最后算下来，总还款金额超过2600元。”小雨说。

此外，一些贷款平台还存在“砍头息”现象，即在借款时直接从本金中扣除利息，但借款人并不知情。比如，借款1万元，到账只有9000元，但还款时却要按照1万元的本金计算利息。

更令人担忧的是，一些贷款平台存在暴力催收行为。他们通过频繁骚扰通讯录联系人、发送威胁短信、公开辱骂等方式逼迫借款人还款。

**“零门