【记者见闻】“秒批”信用卡：真优惠，还是“套路贷”？

“恭喜您，您的信用卡申请已通过，卡号尾号****，额度****。”

短短几秒，一份信用卡“秒批”短信，让市民王女士走上了艰难还款路。

近年来，信用卡“秒批”业务发展迅速，许多银行纷纷推出线上“秒批”信用卡，只需在手机银行或微信小程序上简单操作，便可快速获得一张信用卡。这本是科技便民的好事，但一些银行的“秒批”信用卡却因授信额度高、分期手续繁复、利率计算不透明等问题，让不少持卡人深陷还款困境。

“秒批”的信用卡，真优惠，还是“套路贷”？记者就此展开了调查。

“秒批”的诱惑

“办理信用卡，在线‘秒批’，最高可享****额度！”

这样的信用卡广告，王女士在网上看到过不少。

“以前申请信用卡，要跑银行网点，准备一大堆资料，等待审批通过，至少也要一周时间。现在‘秒批’信用卡，在手机上填几项个人信息，几分钟就完成了，真是太方便了！”王女士说，她之前有过两次信用卡逾期记录，但“秒批”信用卡时，这些好像都不是问题。

记者调查发现，目前多家银行都推出了“秒批”信用卡业务，申请人只需在手机银行APP或微信小程序上填写个人身份信息、收入情况、居住地址等，无需提交纸质材料，即可快速获批信用卡。

“‘秒批’信用卡，一般额度在5000元到5万元之间，部分银行甚至可以达到20万元。”某银行工作人员告诉记者，“秒批”信用卡对申请人的审核要求相对较低，有不良征信记录或无固定工作的人群也可以申请。

“我当时想着，如果急用钱的话，这个信用卡还是能帮到我。”王女士说。

然而，王女士没想到，这张“秒批”信用卡，让她陷入了更大的困境。

“高利贷”陷阱

王女士告诉记者，她在申请“秒批”信用卡时，并没有仔细阅读相关条款。直到使用信用卡消费后，她才发现，这张信用卡的利率远高于普通信用卡。

“普通信用卡取现，日利率一般为万分之五左右，而这张‘秒批’信用卡，日利率却高达万分之九，是普通信用卡的1.8倍！”王女士说，除了高利率，这张信用卡的分期手续费也非常高，分期还款的总费用甚至超过了她的还款能力。

记者调查发现，不少“秒批”信用卡都存在类似问题。一些银行在宣传信用卡时，只强调高额度、快捷申请，却对高利率、高手续费等重要信息避而不谈。

“我觉得这是‘高利贷’！银行利用人们对快速获取资金的心理，诱导人们申请‘秒批’信用卡，然后再用高利率、高手续费捆绑消费者。”王女士说。

事实上，王女士的遭遇并非个例。近年来，因“秒批”信用卡陷入还款困境的案例屡见不鲜。

“我申请了一张‘秒批’信用卡，额度20万元。当时想着有这么高额度，以后急用钱就不怕了。”市民李先生说，他平时很少使用信用卡，但有一次突然需要一笔资金周转，便使用了这张信用卡，“我取现了5万元，但后来才发现，信用卡取现日利率高达万分之九，还必须分12期偿还，每期还要收取手续费。算下来，我总共要还款6万多元！”

记者在网络上搜索发现，不少网友都反映“秒批”信用卡存在高利率、高手续费等问题，一些网友甚至称其为“套路贷”。

“套路”在哪里？

“秒批”信用卡，为何会成为消费者口中的“套路贷”？

记者调查发现，“秒秒”信用卡“套路”主要有以下几点：

首先，宣传夸大，避重就轻。一些银行在宣传“秒批”信用卡时，往往只强调高额度、快捷申请，却对高利率、高手续费等重要信息避而不谈，甚至使用“日利率低至万分之五”等模糊宣传语，让消费者误以为“秒批”信用卡利率和普通信用卡一样。

其次，产品设计，暗藏玄机。记者注意到，“秒批”信用卡往往设置了多种分期还款方式，如等额本息、等额本金、先息后本等。以等额本息为例，这种还款方式虽然每月还款金额相同，但总利息支出最高，是消费者还款负担最重的。然而，一些银行在办理分期业务时，往往不会详细告知消费者每种还款方式的差异，甚至故意引导消费者选择总利息支出最高的还款方式。

再次，计算方式，不够透明。普通信用卡取现，一般按日计息，计息时间为自取现日起至还款入账日止。而“秒批”信用卡则不同，除了按日计息，还有最低还款额计息方式。如果消费者未能在到期日还清全部欠款，那么下个月的利息将会在上个月利息的基础上继续计算，如此循环，利息支出会越来越高。

“我觉得‘秒批’信用卡最大的‘套路’，就是利用人们的心理。”王女士说，“人们申请信用卡时，往往急需资金，没有时间仔细研究各种条款。银行就是利用人们的这种心理，诱导人们申请‘秒批’信用卡，然后再用各种‘套路’让人们背上高额债务。”

规范发展，保护消费者权益

“秒批”信用卡业务，本是科技便民的好事，为何会变成消费者口中的“套

记者采访了多位金融业内人士和法律专家，他们认为，“秒批”信用卡业务发展迅速，的确为消费者带来了便利，但部分银行的“套路贷”行为，损害了消费者权益，扰乱了金融市场秩序，亟需加强监管，规范发展。

“‘秒批’信用卡业务，本质上是银行利用大数据和人工智能技术，对申请人进行快速审批。这本是科技赋能金融的体现，但部分银行却利用这一技术手段，开展‘套路贷’业务，损害了消费者权益。”金融业内人士张先生告诉记者，“‘套路贷’行为，不仅有违金融服务实体经济的宗旨，也增加了金融风险。”

“‘套路贷’行为，侵犯了消费者的知情权和选择权，也损害了消费者的财产权。”法律专家李律师表示，“根据《消费者权益保护法》规定，消费者享有知情权和选择权，有权选择商品或服务，有权了解商品或服务的真实情况。银行在宣传‘秒批’信用卡时，如果刻意隐瞒重要信息，或使用虚假、模糊的宣传语，消费者有权要求银行承担侵权责任。”

那如何规范“秒批”信用卡业务的发展，保护消费者权益呢？

“首先，要加强监管力度。”张先生认为，监管部门应加大对“套路贷”行为的打击力度，对存在“套路贷”问题的银行进行处罚，并责令其整改，以儆效尤。“同时，要完善相关法律法规，明确‘套路贷’的认定标准和处罚措施，提高违法成本，让银行‘不敢贷、不能贷、不愿贷’。”

“其次，要强化信息披露。”李律师建议，银行在宣传“秒批”信用卡时，应全面、真实、准确地披露相关信息，包括利率、手续费、还款方式等，并采用通俗易懂的语言进行说明，确保消费者充分了解各种条款。“此外，银行还应提供多种还款方式供消费者选择，并详细告知每种还Multiplier效应的差异，让消费者能够根据自身情况做出合理选择。”

“再次，要加强金融知识普及。”张先生表示，消费者也应提高风险防范意识，在申请信用卡时，仔细阅读相关条款，了解利率、手续费、还款方式等重要信息，避免落入“套路贷”陷阱。“消费者还可以向银行询问具体条款，或向监管部门咨询，以防权益受损。”

最后，规范“秒批”信用卡业务发展，需要银行、监管部门和消费者共同努力，营造一个健康有序的金融环境，让“秒批”信用卡真正成为便民利民的好事。