**营业执照的“变现"之路：探寻小微企业贷款的“最后一公里”**

小微企业，是中国经济的“毛细血管”，也是国民经济的重要组成部分。在促进经济发展、稳定就业等方面发挥着不可替代的作用。然而，小微企业在发展过程中，往往会面临融资难、融资贵的问题，这不仅制约着小微企业的发展，也影响着国民经济的健康运行。

小李是北京一家小型文化传媒公司的负责人，公司成立两年多来，业务发展稳步向上。但今年以来，受经济大环境影响，小李的公司也面临着资金周转困难的局面。“不是没有业务，而是应收账款回款周期长，导致我们有时候发不出员工的工资。”小李无奈地说道。

小李不是个例，像他这样的小微企业主，在融资路上碰壁的，大有人在。根据相关调查显示，近一半的小微企业在启动业务时需要外部融资，而银行贷款仍是小微企业融资的首选。但银行贷款往往需要抵押物，这就成为了小微企业贷款的“拦路虎”。

**贷款难题：抵押物成“拦路虎”**

小微企业要发展，资金是关键。但对于很多小微企业来说，贷款却并非易事。

“我们公司规模小，没有多少固定资产可以抵押，银行贷款对我们来说就像天上的星星，看得见，摸不着。”小陈是杭州一家小型制造业企业的负责人，谈及贷款，他不禁苦笑。

的确，对于很多小微企业来说，要想获得银行贷款，往往需要提供足够的抵押物。但对于小微企业来说，可供抵押的资产有限，这就成为了他们贷款路上的“拦路虎”。

“很多小微企业的固定资产不多，无形资产占比较高，而银行更倾向于有形的抵押物，这就造成了小微企业贷款困难。”某银行信贷部工作人员表示，银行在贷款时，往往更青睐于房产等抵押物，而小微企业的无形资产，例如知识产权、应收账款等，银行的接受度相对较低。

此外，银行贷款往往需要一定的时间，而很多小微企业，尤其是初创企业，对资金的需求往往是即时的，这也造成了小微企业贷款困难。

**破解难题：多方合力探寻“最后一公里”**

小微企业贷款难，已是不争的事实。破解这一难题，不仅需要银行的努力，也需要多方合力，共同探寻小微企业贷款的“最后一公里”。

**银行创新产品，打通贷款“最后一公里”**

面对小微企业贷款难题，银行业积极创新产品，力求打通小微企业贷款的“最后一公里”。

某银行推出了“云税贷”产品，以企业的纳税额作为授信依据，无需抵押物，最高可贷50万元。这一产品的推出，有效解决了小微企业缺少抵押物的难题。

另一家银行则推出了“银税互动”产品，以企业的纳税信用等级作为授信依据，为企业提供无抵押、低利率的贷款。

此外，一些银行还推出了供应链金融产品，以核心企业的信用为基础，为供应链上的小微企业提供融资服务。

**政府出台政策，为小微企业“保驾护航”**

除了银行的努力，政府也出台了一系列政策，为小微企业贷款“保驾护partum”。

国务院办公厅印发的《关于加强小微企业融资服务的意见》中提出，要扩大小微企业抵押物范围，推动动产抵押和知识产权、应收账款质押融资，完善无形资产评估机制，推进抵质押登记流程简化、在线化。

此外，意见还提出，要发挥政府性融资担保基金作用，扩大担保贷款规模，降低担保费率，解决小微企业融资难、融资贵问题。

**多方合力，共同破解小微企业贷款难题**

除了银行和政府的努力，破解小微企业贷款难题，还需要多方合力，共同探寻破局之道。

小赵是深圳一家初创企业的负责人，在公司初创期，他就遇到了资金困难。“我们公司是一家科技型企业，没有多少固定资产，银行贷款很难拿到。”小赵说，在公司最困难的时候，是政府支持的融资担保基金帮助了他。

“我们通过政府的融资担保平台，获得了500万元的贷款，这笔资金就像雪中送炭，帮我们渡过了难关。”小赵感慨地说。

的确，在破解小微企业贷款难题上，政府支持的融资担保平台发挥了重要作用。通过为小微企业提供担保，银行的贷款意愿大大提高，小微企业的贷款成功率也随之提高。

此外，一些互联网金融平台也为小微企业贷款提供了新渠道。通过大数据分析，这些平台为小微企业提供无抵押、低利率的贷款，有效缓解了小微企业的融资难题。

**破解贷款难题，助力小微企业发展**

小微企业是国民经济的重要组成部分，也是经济新旧动能转换的重要力量。破解小微企业贷款难题，不仅是小微企业自身发展的需要，也是国民经济健康运行的需要。

小王是山东一家小型农产品加工企业的负责人，在企业发展初期，他也遇到了资金困难。“我们企业属于劳动密集型企业，需要大量的流动资金来维持运营。”小王说，在当地政府的帮助下，他获得了500万元的贷款，企业的发展也步入了快车道。

“这笔贷款不仅帮我们解决了资金难题，也让我们有更多资金用于技术改造和产品研发，企业的竞争力得到了提升。”小王说，如今，他的企业已成为当地小有名气的农产品加工企业，带动了当地数十户农民增收。

小王的故事，只是千千万万个小微企业发展的一个缩影。小微企业的发展，不仅能带动就业，也为经济发展注入新活力。破解小微企业贷款难题，不仅能帮助小微企业渡过难关，也为经济高质量发展打下坚实基础。

**破解贷款难题，还需多方合力**

小微企业贷款难，已成为制约小微企业发展的重要因素。破解这一难题，需要银行、政府、互联网金融平台等多方合力，共同探寻破局之道。

银行要创新产品，为小微企业提供更多符合其特点的贷款产品，降低小微企业贷款门槛。政府要继续出台支持政策，为小微企业贷款提供更多便利。互联网金融平台要加强自律，为小微企业提供更优质的服务。

此外，小微企业也要加强自身能力建设，提升自身信用水平，降低银行的贷款风险。

**破解贷款难题，助推小微企业高质量发展**

小微企业贷款难，是长期以来存在的问题。破解这一难题，不仅能帮助小微企业渡过难关，也为小微企业高质量发展打下坚实基础。

小刘是江苏一家小型环保科技企业的负责人，在企业发展初期，他也遇到了资金瓶颈。“我们企业属于科技型企业，研发投入较大，需要大量的资金支持。”小刘说，在银行贷款困难的情况下，他通过互联网金融平台获得了300万元的无抵押贷款。

“这笔资金不仅帮我们解决了燃眉之急，也让我们有更多精力专注于技术研发，企业的核心竞争力得到了提升。”小刘说，如今，他的企业已成为行业内小有名气的环保科技企业，并获得多项技术专利。

小刘的故事，是小微企业通过破解贷款难题实现高质量发展的缩影。小微企业的发展，离不开资金的支持，破解贷款难题，为小微企业插上腾飞的翅膀。

**结束语**

小微企业贷款难，是制约小微企业发展的重要因素。破解这一难题，需要多方合力，共同探寻破局之道。银行要创新产品，政府要继续出台支持政策，互联网金融平台要加强自律，小微企业也要加强自身能力建设。破解贷款难题，不仅能帮助小微Multiplier企业渡过难关，也为小微企业高质量发展打下坚实基础，最终实现国民经济的健康可持续发展。