**贷款风险分类管理新规落地，风控体系建设驶入快车道**

贷款风险分类管理一直是商业银行风险管理体系建设的重要一环。近日，随着《银行业金融机构贷款风险分类管理办法》（以下简称《办法》）的正式施行，贷款风险分类管理迎来了重大变革，也标志着商业银行的风险控制体系建设进入了新的阶段。

《办法》的发布实施，不仅是对原有贷款风险分类指导意见的制度升级，更是对商业银行风险管理能力的一次全面“体检”和“大考”。面对新规带来的挑战和机遇，商业银行该如何应对？风险管理体系建设又将驶入怎样的“快车道”？

**新规落地，风险分类管理迎来重大变革**

贷款风险分类管理是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分，也是监管部门进行风险监测和风险评估的重要基础。此次《办法》的出台，对贷款风险分类管理进行了全面升级，主要体现在以下几个方面：

首先，明确了风险分类对象的范围。新规将贷款、垫款、担保及其他债权纳入风险分类管理范畴，并进一步明确了贷款本金、应计未收利息、同业资产和已发放未到期信用卡的风险分类范围，确保风险分类全面覆盖，不留死角。

其次，优化了风险分类标准。新规在原有五级分类的基础上，进一步细化了特殊 mention 的级别和定义，增加了贷款五级分类后附加的“关注”、“观察”两级分类，对潜在风险和压力提供预警信号，提升风险分类的敏感性。

再次，强化了风险分类管理职责。新规强调贷款风险分类管理应由银行业金融机构董事会承担主体责任，明确了董事会设立贷款风险分类管理委员会的职责，并要求高级管理层对贷款风险分类管理有效性负责，从而加强了对贷款风险分类管理的统筹和监督。

此外，新规还对贷款风险分类方法、信息系统控制、风险分类结果应用等方面提出了更高要求，旨在推动银行业金融机构建立健全风险分类管理体系，提升风险管理能力和水平。

**风控体系建设迎来新挑战，商业银行应如何应对？**

《办法》的落地实施，对商业银行的风险管理能力提出了新的挑战。面对新规带来的变化，商业银行该如何应对，以确保风险管理体系建设的有效性和稳健性？

首先，加强风险管理制度建设。商业银行应根据新规要求，及时修订和完善内部风险分类管理制度，明确风险分类对象、标准、方法和流程，并加强对风险分类管理全流程的监督和检查，确保风险分类管理制度有效落实。

其次，优化风险分类管理体系。商业.银行应建立健全覆盖全机构、全业务、全生命周期的风险分类管理体系，加强对不同业务类型和资产类别的风险识别和评估，并根据风险特征和变化趋势，动态调整风险分类标准和方法，提升风险分类管理的灵活性和适应性。

再次，强化风险数据管理。商业银行应加强风险数据的收集、管理和分析，建立完整、准确、及时的风险数据库，并通过数据挖掘和模型分析，提升风险识别和预警能力，实现风险分类管理的精细化和智能化。

此外，夯实风险管理技术基础。商业银行应加大科技投入，加强风险管理信息系统建设，确保风险管理系统与核心业务系统、财务会计系统、数据管理系统等系统的有效衔接，实现风险数据的实时共享和动态更新，提升风险管理工作的效率和效果。

**风险管理智能化，风控体系建设驶入“快车道”**

随着金融科技的快速发展，风险管理智能化已成为大势所趋。商业银行应充分利用金融科技手段，推动风险管理体系建设驶入“快车道”，提升风险管理智能化水平。

首先，加强大数据应用。商业银行应充分利用大数据、云计算、人工智能等技术，建立风险数据仓库，实现风险数据的集中管理和共享，并通过数据挖掘和分析，发现风险规律和趋势，提升风险预警和处置能力。

其次，开发智能风控模型。商业银行应基于大数据平台，开发和应用智能风控模型，实现对客户信用风险、市场风险、操作风险等各类风险的实时监测和动态评估，并通过模型的持续优化和迭代，提升风险管理的前瞻性、精准性和有效性。

再次，构建智能风控平台。商业银行应构建集风险数据采集、风险监测、风险评估、风险预警、风险处置于一体的智能风控平台，实现风险管理的自动化、智能化和实时化，并通过平台的持续升级和完善，提升风险管理工作的整体水平。

此外，加强人才队伍建设。商业银行应重视风险管理人才的培养和引进，建立健全风险管理人才梯队，并通过加强培训和交流，提升风险管理人员的专业素质和能力，确保风险管理人才队伍的稳定和发展。

**加强监管，推动风险管理体系建设行稳致远**

《办法》的实施，对监管部门也提出了新的要求。监管部门应加强对银行业金融机构贷款风险分类管理情况的监督检查，推动风险管理体系建设行稳致远。

首先，加强监管制度建设。监管部门应不断完善监管制度体系，明确银行业金融机构贷款风险分类管理的具体要求和评估标准，并通过制度的有效实施，推动银行业金融机构加强风险管理能力建设，提升风险防控水平。

其次，强化监管信息系统建设。监管部门应加强监管信息系统建设，实现与银行业金融机构风险管理信息系统的有效对接，提升风险数据的采集、分析和处理能力，确保风险监测和预警的及时性和准确性。

再次，加大监管力度。监管部门应加强对银行业金融机构贷款风险分类管理情况的监督检查，及时发现和纠正风险分类管理中存在的问题，并通过采取监管措施，督促银行业金融机构整改落实，确保风险分类管理制度的有效执行。

此外，加强监管能力建设。监管部门应加强自身风险管理能力建设，通过加强培训、交流和研究，提升监管人员的专业素质和能力，确保监管队伍的稳定和发展，从而更好地履行风险监管职责，维护金融体系的稳定和健康发展。

**合规经营，共同维护金融体系稳定**

《办法》的实施，对银行业金融机构和监管部门都提出了更高的要求，也对维护金融体系稳定发挥着重要作用。银行业金融机构和监管部门应加强合作，共同推动风险管理体系建设，维护金融体系稳定。

银行业金融机构应加强合规经营意识，严格遵守《办法》的各项规定，建立健全风险分类管理制度，并通过加强内部控制和审计，确保风险分类管理制度的有效执行。同时，银行业金融机构应加强与监管部门的沟通和交流，及时报告风险分类管理情况，并积极配合监管部门的监督检查工作。

监管部门应加强对银行业金融机构贷款风险分类管理情况的监督检查，及时发现和处置风险隐患，维护金融体系稳定。同时，监管部门应加强与银行业金融机构的沟通和交流，及时了解风险分类管理情况，并通过政策引导和经验分享，推动银行业金融机构加强风险管理能力建设。

此外，银行业金融机构和监管部门应加强风险管理研究和交流，及时总结风险管理经验和教训，并通过研究和探讨，提升风险管理水平，共同维护金融体系稳定。

**牢记风控之本，筑牢金融安全防线**

《办法》的落地实施，是我国金融风险管理体系建设过程中的又一重要举措，体现了监管部门对风险管理工作的重视和推动。商业银行应以《办法》的实施为契机，加强风险管理能力建设，筑牢金融安全防线。

首先，加强风险管理意识。商业银行应牢记风控之本，树立正确的风险管理理念，将风险管理贯穿于业务全流程，并通过加强风险教育和培训，提升全员风险管理意识，确保风险管理意识深入人心。

其次，建立健全风险管理制度。商业银行应以《办法》为指引，建立健全覆盖全机构、全业务的风险管理制度体系，并通过制度的有效执行，确保风险管理工作有章可循、有序进行。

再次，加强风险管理能力建设。商业银行应不断加强风险识别、评估、监测、预警和处置能力建设，提升风险管理的前瞻性、精准性和有效性，并通过加强风险管理人才队伍建设，确保风险管理能力与业务发展相适应。

此外，加强风险管理文化建设。商业银行应树立正确的风险管理文化，倡导合规经营、审慎经营理念，并通过加强风险管理宣传和教育，提升员工风险管理意识和能力，营造良好风险管理氛围，共同维护金融安全。

**结语**

《办法》的落地实施，标志着我国商业银行风险管理体系建设进入了新的阶段。商业银行应以《办法》为指引，加强风险管理能力建设，提升风险管理智能化水平，筑牢金融安全防线，推动风险管理体系建设行稳致远，为维护金融体系稳定和健康发展贡献力量。